Según una investigación de Thought Machine y Forbes sobre la modernización del núcleo bancario en los servicios financieros, el 75% de los líderes bancarios ya están migrando algunas de sus funciones principales a redes y servicios basados en la nube.
Pero, ¿qué deben esperar los bancos al embarcarse en este viaje de modernización? Se lo preguntamos a nuestro panel de expertos durante la segunda sesión de nuestra Cumbre de Infraestructura Bancaria en Money20/20. Ninish Ukkan de Arvest Bank, Emily Heffelman de Accenture, Ben Weissde UBS y el director general de Thought Machine para las Américas, Barry O’Connell analizaron los desafíos y las oportunidades de la modernización del núcleo bancario en nuestra sesión titulada ‘Qué esperar de un programa de modernización del núcleo bancario.
El banco regional Arvest, que se puso en marcha con Vault Core en 2022, adoptó un "enfoque ágil e iterativo", señaló Ninish, quien dirige los equipos de tecnología, ingeniería y datos de Arvest. Más adelante añadió que lanzar un MVP inicial crea "un camino hacia: Sí, esto es posible. Esto es factible”. En otras palabras, valida la prueba de concepto, especialmente para aquellos que no están directamente involucrados en un proyecto de modernización del núcleo.
La directora general Emily Heffelman de Accenture asesora a bancos globales en iniciativas tecnológicas y afirmó con rotundidad: "se acabaron los días del gran cambio repentino". El 'gran cambio' se refiere a la sustitución de sistemas heredados complejos, normalmente en un plazo breve, lo cual conlleva un riesgo extremadamente alto. En su lugar, Emily explicó que los núcleos modernos nativos de la nube, como el de Thought Machine, permiten a los clientes "integrarse y coexistir con su ecosistema actual", reduciendo el riesgo de los programas de cambio a gran escala. Detalló que Accenture recomienda a los clientes adoptar un "enfoque basado en capacidades" para identificar soluciones a las carencias, realizar numerosas pruebas piloto de aprendizaje con productos nuevos específicos e involucrar a los equipos de negocio para que actúen como "promotores del cambio".
Trabajar en la migración a nuevas tecnologías centrales con muchos bancos de diferentes tamaños en todo el mundo nos ha proporcionado una visión significativa de los desafíos y consideraciones que deben tener en cuenta para migrar con éxito. Para la mayoría de los bancos actuales, la coexistencia es el enfoque más lógico, ya que les permite probar la nueva tecnología sin comprometerse a retirar la tecnología existente demasiado pronto. Este enfoque iterativo reduce el riesgo del proceso, pero requiere una planificación cuidadosa, que hemos analizado aquí con Publicis Sapient.
Todos los panelistas coincidieron en que tener éxito en la modernización del núcleo a escala empresarial requiere algo más que instalar nueva tecnología. Como señaló el representante de UBS Ben Weiss afirmó por experiencia que es necesario involucrar a los ejecutivos de cumplimiento, riesgos y operaciones desde el principio, en lugar de intentar "trabajar en el vacío" solo con tecnólogos y equipos de producto aislados. Ben también destacó los desafíos que supone cambiar la mentalidad de los empleados acostumbrados a sistemas heredados de mainframe.
Ninish subrayó la necesidad de mantener una comunicación constante durante las iniciativas de modernización central que duran varios años para conservar el impulso y el apoyo de las partes interesadas. Como él mismo señaló: "Si no te comunicas regularmente con tus partes interesadas y tus líderes sénior, no generas suficiente entusiasmo ni consigues su respaldo, por lo que no hay un impulso colectivo, especialmente cuando te encuentras en un proceso de varios años en el que necesitas asegurarte de que todos sigan motivados".
Los bancos que emprenden la tarea de modernizar su núcleo pueden esperar un camino viable hacia el éxito. Este camino implica adoptar un enfoque iterativo en lugar de intentar transformaciones radicales de la noche a la mañana, aprovechar al máximo los sistemas modernos, involucrar a las partes interesadas internas clave más allá del departamento de TI, desarrollar el talento y las habilidades para el futuro, y comunicar el progreso regularmente a los ejecutivos y a la junta directiva.
