Los ambiciosos planes de los bancos para "cambiar el núcleo", revelados en encuestas durante los últimos años, a menudo se han quedado solo en eso: planes, sin seguimiento y sin señales del volumen ni la magnitud de los acuerdos prometidos.
Por eso, imaginen nuestro interés cuando un número inusualmente alto (40%) de los bancos encuestados durante la Conferencia de Servicios Financieros de Asia 2021 afirmó que transformarían sus sistemas bancarios centrales en los próximos 3 años. Investigamos esto en una mesa redonda digital patrocinada por Thought Machine y descubrimos lo siguiente:
- En una escala del 1 al 5, donde 1 es no estar preparado y 5 estar bien posicionado: la preparación de su sistema bancario central para el "nuevo mundo de la banca" mostró una media ponderada de 2,7, lo que indica un temor creciente a que los sistemas actuales sean lamentablemente inadecuados para el futuro.
- El 55% de los encuestados señaló dos justificaciones principales para abandonar los sistemas centrales actuales: la falta de capacidades en tiempo real (por ejemplo, en la banca central, los asientos solo se generan como parte de un proceso de cierre del día) y la dificultad para automatizar los procesos y flujos de trabajo empresariales
- La creación de productos es una motivación fundamental para los nuevos sistemas centrales, ya que los bancos buscan resolver problemas persistentes en la comercialización de productos. Poco más del 70% de los bancos reconoció que se tarda más de 3 meses en introducir características y funcionalidades de producto relativamente sencillas (se utilizó como ejemplo una carencia en el pago de un préstamo al consumo)
A partir de estos y muchos otros datos de las encuestas sobre banca central de IDC Financial Insights, parece haber un reconocimiento generalizado de los beneficios de cambiar a sistemas bancarios centrales "mejores". Cabe destacar también que los motores del cambio están claramente impulsados por el negocio, como lo afirma enfáticamente el 75% de los encuestados, quienes reconocieron que el negocio (en lugar de TI) iniciará e impulsará la discusión para cambiar y transformar el sistema central.
Qué momento tan interesante para esperar una nueva ola de inversiones en sistemas bancarios centrales. Con el negocio liderando la iniciativa, los proyectos de banca central podrían ganar más impulso. Además, la llegada de una nueva generación de sistemas bancarios centrales puede atraer a los ejecutivos debido a capacidades empresariales que son órdenes de magnitud superiores a las vistas en generaciones anteriores: mayor eficiencia en la creación de productos, experiencias y compromiso del cliente hiperpersonalizados, y mucha más flexibilidad en las reglas y procesos de negocio. IDC ha documentado estas capacidades en nuestra serie de informes sobre el núcleo digital y las denomina la trifecta de ultraeficiencia, hiperpersonalización y agilidad extrema¹. Esta nueva generación de sistemas bancarios centrales digitales promete una ventaja competitiva para el negocio, más allá de la eficiencia de costes y la facilidad de implementación, lo cual, por supuesto, está en la lista de deseos esencial de cualquier ejecutivo de TI.
La prueba de esta transformación central "centrada en el negocio" podría estar ya en marcha en la región de Asia-Pacífico. Los ejecutivos están viendo cómo los bancos tradicionales y los neobancos, que fueron los primeros en adoptar estos sistemas bancarios centrales digitales, se despliegan y escalan más rápidamente y a menor coste, creciendo ahora de forma rápida y rentable, a pesar de las desafortunadas historias de algunos bancos retadores que no alcanzaron sus objetivos comerciales.
Sin duda, los beneficios empresariales son convincentes por sí mismos, pero la otra tendencia que refuerza esto es cómo TI puede cumplir con lo que el negocio ha iniciado. Los recientes avances en las plataformas han hecho que sea más fácil que nunca migrar a una nueva banca central digital. La infraestructura tecnológica de apoyo y los enfoques de los proyectos de implementación han reducido los riesgos sustancialmente. Los sistemas bancarios centrales digitales más modernos —al ser nativos de la nube y contar con una orquestación robusta, microservicios granulares y capacidades de API— han hecho que la integración y la migración sean mucho más fáciles, breves y menos arriesgadas mediante enfoques fragmentados e incrementales.
Descubra las nuevas formas en que el negocio y TI pueden sentirse alentados a emprender proyectos de banca central, dando paso a una nueva ola de inversiones en sistemas bancarios centrales en la región. Hemos redactado un libro blanco, patrocinado por Thought Machine, que está disponible para descargar aquí.
