A pesar de todo lo que se habla sobre la crisis económica, sigue siendo un momento emocionante para trabajar en el sector bancario. Al igual que Florencia durante el Renacimiento, la industria está floreciendo con obras de creatividad asombrosas.
Permítanme compartir algunas de mis innovaciones favoritas.
Se está haciendo un gran trabajo en torno a las contraseñas. El campo de la "analítica del comportamiento" tiene como objetivo reemplazar las contraseñas por completo, y a todos nos encantaría eso. Behaviosec y NuData Security son pioneros; estos sistemas monitorean los hábitos de comportamiento de cada cliente para crear una huella digital única. Al analizar cientos de factores, como el ángulo en el que se sostiene el teléfono, cómo desliza el usuario, la presión, el ángulo, la velocidad, si usa una mano o dos y su ubicación, se construye un perfil personalizado de cada usuario. Un impostor se comportará de manera diferente, lo que activará una alarma.
Lemonade, un proveedor de seguros de hogar que lleva ya un tiempo en el mercado, sigue destacando por su uso de la IA para cambiar la forma en que se realizan los pagos de los seguros. Los clientes presentan una reclamación grabando un breve vídeo a través de la aplicación de Lemonade. Un motor de IA calcula la probabilidad de que la reclamación sea verídica. Lemonade pagó una reclamación en tres segundos de esta manera, lo que debe ser un récord mundial.
Personetics y Cleo son quizás las empresas a seguir en el ámbito del seguimiento de gastos de los clientes. Presentan la información en un lenguaje sencillo. Los usuarios pueden preguntar "¿Cuánto he gastado en café?" o "¿Estaré en números rojos antes de cobrar?" y recibir una respuesta cercana como: "Has gastado 28 libras en café este mes y, a este ritmo, tendrás dificultades para pagar el alquiler".
Cleo, por ejemplo, cuenta con el respaldo de un elenco estelar de inversores, entre ellos el fundador de Skype, Niklas Zennström; el fundador de Wonga, Errol Damelin; el fundador de TransferWise, Taavet Hinrikus; y, más recientemente, Balderton Capital en una ronda de serie A, todos atraídos por la perspectiva de ofrecer a los consumidores información inteligente.
Estos ejemplos de innovación son solo una muestra. Solo en el segmento de la banca abierta (Open Banking), había 268 aplicaciones registradas ante las autoridades bancarias europeas a fecha de 31 de diciembre de 2019. El número sigue creciendo constantemente.
Ahora, permítanme plantear un punto serio.
Estamos viendo solo una fracción del potencial de innovación. Los banqueros son personas brillantes. Escucho ideas revolucionarias todo el tiempo. Pero, una y otra vez, las ideas brillantes se desperdician. No llegan a ninguna parte.
¿La razón? La infraestructura del banco no puede soportarlas.
Cuando los bancos quieren integrar un motor de IA o utilizar sus datos de una forma novedosa, se ven limitados por una arquitectura obsoleta. Los ingenieros pueden tardar de seis meses a un año en resolver los problemas.
Así que la idea se descarta. Es simplemente exasperante.
Existe una solución.
Vault Core es un motor bancario central optimizado para la innovación. Tanto si el banco desarrolla soluciones internamente como si colabora con un servicio externo, Vault Core transforma todo el proceso.
La primera ventaja es la velocidad. Vault Core se diseñó desde cero como una plataforma bancaria elegante e integrada. Los datos se almacenan en un único lugar, sin duplicaciones ni conciliaciones complejas. Vault procesa transacciones en tiempo real, eliminando el procesamiento por lotes. Es el sueño de cualquier ingeniero.
La segunda es el motor de flujo de trabajo de Vault Core. Los flujos de trabajo son el núcleo de toda gran idea, y nos hemos asegurado de que Vault ofrezca el motor más intuitivo, flexible y robusto del sector bancario. Esto permite a los gestores de producto convertir una idea en realidad en cuestión de días o semanas.
La tercera es la escalabilidad. Vault Core está basado en la nube, por lo que puede escalar sin límites. ¿Quiere registrar un millón de usuarios? ¿Diez millones? ¡Perfecto! No hay pérdida de velocidad ni de estabilidad a medida que aumentan las cifras. Como sabemos, los sistemas bancarios tradicionales sufren y se ralentizan cuando se les exige gestionar grandes volúmenes. Por ejemplo, los bancos limitan el rango de datos de transacciones que sus clientes pueden consultar (normalmente a un periodo de 12 meses cada vez). ¿Por qué? Porque sus sistemas no pueden manejar un volumen mayor. Vault, en cambio, escala según sea necesario.
El resultado es una innovación a la velocidad de la luz.
Esta es la era de la innovación. Un momento de inspiración no es suficiente. Los banqueros están llenos de ideas. Lo que necesitan es una infraestructura capaz de convertir esos sueños en realidad.
