Los sistemas bancarios principales han sido el corazón de las operaciones de los bancos durante décadas. Pero con un panorama bancario que cambia más rápido que nunca —gracias a las nuevas innovaciones digitales, las regulaciones y las expectativas de los consumidores—, muchas de estas plataformas heredadas tienen dificultades para seguir el ritmo.
¿El resultado? Los bancos descubren cada vez más que sus núcleos actuales les impiden ofrecer las experiencias que los clientes de hoy exigen, principalmente debido a limitaciones relacionadas con:
Complejidad: las adquisiciones y desinversiones han dado lugar a arquitecturas bancarias principales complejas y subóptimas, y los nuevos requisitos normativos solo aumentan esta complejidad.
Flexibilidad: los sistemas bancarios principales, creados originalmente pensando en la fiabilidad, están ahora atrapados en una arquitectura de mainframe obsoleta y dependen de grupos cada vez más reducidos de especialistas, lo que da lugar a pilas tecnológicas que suelen ser prohibitivamente lentas y costosas de modificar.
Capacidad: las cambiantes demandas de los consumidores están llevando a los núcleos heredados al límite de sus capacidades. Muchos no pueden cumplir con las expectativas modernas de notificaciones de transacciones en tiempo real, conocimientos más profundos sobre los hábitos de gasto y un rápido desarrollo de productos. Los consumidores se preguntan, con razón, por qué los bancos establecidos no pueden ofrecer el mismo servicio que los competidores digitales.
Ante estos desafíos, los líderes de operaciones bancarias coinciden en que existe una necesidad urgente de cambio. La Encuesta de Operaciones Bancarias en Norteamérica de 2018 de Accenture reveló que el 80% de los líderes bancarios cree que la existencia de su organización podría verse amenazada si no actualizan su tecnología para que sea más flexible y capaz de respaldar una innovación rápida.
Algunos bancos han intentado cerrar la brecha de innovación invirtiendo en mejoras incrementales a corto plazo en plataformas heredadas —o "vaciando el núcleo"—, lo que les ayuda a ganar tiempo mientras el mercado sigue innovando. Sin embargo, en los últimos años ha surgido un nuevo líder en la carrera por encontrar una solución más permanente: la banca principal nativa en la nube. Este enfoque aborda muchas de las preocupaciones que he destacado anteriormente, proporcionando a los bancos un núcleo altamente escalable basado en API que es lo suficientemente ágil como para competir con los nuevos bancos competidores.
Entonces, si la banca principal nativa en la nube es el destino, la siguiente pregunta es: ¿Qué pasos deben darse para llegar allí?
Más allá del "gran cambio"
Uno de los elementos más complejos y costosos de cualquier transformación bancaria principal es la migración de los sistemas heredados a los sistemas de destino, lo que representa, en promedio, alrededor del 40% del gasto total del programa.
Esta tarea poco envidiable es una barrera clave para aprovechar los beneficios de las nuevas tecnologías y liberarse de las limitaciones de los sistemas heredados.
Accenture se ha asociado con Thought Machine, proveedor de la solución bancaria principal nativa en la nube de próxima generación Vault Core, para analizar cómo un núcleo nativo en la nube no solo puede beneficiar a los bancos en sus operaciones diarias, sino también reducir el riesgo del proceso de migración necesario para llegar allí. Tomando a Vault Core como caso de uso, hemos identificado las siguientes ventajas de migrar a un núcleo nativo en la nube:
Cargas de API automatizadas: El servicio Data Loader de Vault Core es una API de migración única que automatiza por completo las cargas de datos. Elimina los pasos manuales y las pausas en el proceso de carga, lo que reduce el riesgo y simplifica enormemente el cronograma de migración.
Gestión de dependencias de datos: El Data Loader de Vault Core organiza automáticamente la secuencia de las cargas de datos mediante un sistema de dependencias altamente configurable, lo que permite a los bancos enviar todos los datos migrados de una sola vez. Al eliminar la necesidad de cargar archivos de datos de forma secuencial, este enfoque reduce la complejidad y la duración del proceso de migración.
Conciliaciones en tiempo real: Las API de streaming de Vault Core proporcionan mensajes sobre todos los cambios en la base de datos, incluidas las cargas y activaciones, en tiempo real. Esto reduce el tiempo necesario para realizar conciliaciones financieras y operativas, liberando tiempo para que los equipos analicen y actúen sobre los resultados antes de la puesta en marcha.
Pruebas de simulación y viajes en el tiempo: Vault Core puede simular el comportamiento de productos tanto históricos como programados para el futuro (por ejemplo, acumulación de intereses, cierre del día, transacciones entrantes, etc.) mediante pruebas comprimidas. Esto ha permitido a los bancos realizar pruebas retrospectivas de las posiciones migradas y del comportamiento de los productos frente a los resultados históricos del sistema de origen. Como resultado, los bancos pueden reducir el tiempo necesario para probar y validar ciclos complejos de varios días, detectando y solucionando problemas funcionales o de datos que normalmente requieren pruebas prolongadas en entornos similares a la producción, lo que brinda una mayor confianza al realizar las migraciones reales.
Diseño de transición creativo: Vault Core permite cargar datos en producción en un estado inactivo, mantenerlos mediante actualizaciones delta y activarlos a nivel de cuenta individual en tramos flexibles. Esto minimiza el impacto en los clientes y la complejidad de la migración al separar la carga de los datos de su activación operativa para clientes y empleados.
El primer paso
En este preciso momento, los bancos están equilibrando cuidadosamente su deseo de ser pioneros en la migración a la nube con el riesgo de sufrir problemas de gran repercusión que afecten a los clientes si no tienen éxito. Las consecuencias de las migraciones fallidas que han tenido gran repercusión mediática siguen muy presentes en la mente de muchos bancos, por lo que adoptar las herramientas y la estrategia adecuadas es clave para que el proceso sea fluido.
Los bancos con visión de futuro reconocen que el paso a la nube generará enormes eficiencias de costes y creará mejores experiencias para los clientes. También saben que no pueden permitirse retrasar esta transformación. Dado que el ritmo de cambio y las demandas de los clientes no dejan de aumentar, los bancos deben actuar ahora para estar preparados para lo que vendrá. Asociarse con un integrador de sistemas experimentado puede acelerar y reducir los riesgos de la adopción de una banca central nativa en la nube para ayudar a los bancos a obtener beneficios más rápidamente.
