金融機関に求められるISO 20022への対応と効率化
世界の決済インフラがISO 20022メッセージ標準への準拠を進める中、金融機関には主要な決済スキームへのシームレスなアクセスを維持するための迅速な対応が求められています。2025年の注目すべきマイルストーンをいくつか見てみましょう。
- The Clearing Houseは、昨年4月にCHIPSネットワークをISO 20022へ移行しました。
- 連邦準備銀行は、今年7月にFedwire Funds ServiceをISO 20022へ移行しました。
- SWIFTは、金融機関に対し、2025年11月までに決済開始メッセージのISO 20022標準を採用するよう期限を設けています。
金融機関のリーダーにとって、レガシーな決済インフラをこの新しい標準に対応させることは、コストと労力がかかる困難な課題です。既存のインフラは、目的別に構築されたモノリシックなプラットフォームが断片化し、複雑に絡み合っていることが多く、ビジネスロジックも重複しています。そのため、運用コストが高く、変更も容易ではありません。ISO 20022への対応が急務である一方で、リーダーたちはコスト効率化が最優先される厳しい経済環境下での舵取りを迫られています。
私たちは、この運用上の義務を戦略的な機会へと変えるために「Vault Payments」を設計しました。当社のモダンな決済プラットフォームを活用することで、金融機関は世界中の決済レールにおいてISO 20022標準を迅速に導入し、長期的な運用コストを最小限に抑え、将来を見据えた決済インフラを構築することが可能になります。
ユニバーサルなクラウドネイティブ決済処理プラットフォーム
Vault Paymentsは、あらゆる決済処理を統合するクラウドネイティブなプラットフォームです。世界中のあらゆるスキーム、あらゆる種類の決済を処理できるように設計された単一のエンジンです。レールごとに異なるプラットフォームを管理するのではなく、Vault Paymentsは高度に構成可能な単一のシステムですべてを実行します。
ISO 20022のために構築
Vault Paymentsは、決済をISO 20022メッセージとしてネイティブに処理するため、スキームとの交換時と同じデータ形式で取り扱うことができ、データの損失は一切ありません。バージョン管理されたISO 20022メッセージの公式リポジトリ全体がプラットフォームに組み込まれているため、チームは必要に応じて新しいスキームや取引タイプを迅速に立ち上げ、運用を開始できます。
決済フローを迅速に構築・カスタマイズ
Vault Paymentsの決済フローは、柔軟性の高いビルディングブロックで構成されています。構成ライブラリを活用することで、金融機関は認定済みのスキーム準拠の決済フローをすぐに導入可能です。また、これらのビルディングブロックは柔軟性に優れているため、スキームのルール変更や規制、ビジネス環境の変化に合わせて、迅速かつ安全に決済フローを更新できます。このアプローチにより、チームは一般的な決済フローを短期間で市場投入し、特定のニーズに合わせて容易にカスタマイズできるようになります。
シームレスな統合
Vault Paymentsは、金融機関の既存のエコシステムにスムーズに適合するように設計されています。実行時には、決済フローが基幹システムやAML（アンチマネーロンダリング）、不正検知ベンダーなどの外部サービスとシームレスに連携します。また、Vault Paymentsは各サービスからのリアルタイムなイベントストリーミングをネイティブでサポートしています。これらのイベントストリームは最新のイベント駆動型アーキテクチャに最適であり、リアルタイムの照合、レポーティング、機械学習といった後続のユースケースを実現します。
運用と監視
円滑な決済業務には可視性が不可欠です。Vault Paymentsアプリケーションは、運用チームにすべての決済を一元管理するための統合インターフェースを提供します。各決済の処理状況を完全に把握し、オペレーターやチーム間でタスクを割り当て、失敗した決済を迅速に修正する作業をすべて一箇所で行うことができます。これにより、単一の決済を追跡するために複数の異なるシステムにログインする必要がなくなります。
次世代の決済テクノロジーで世界中の金融機関を支援
過去1年間、Vault Paymentsチームは欧州および米国のクライアントによる決済フローの開発と本番稼働を支援してきました。これらのフローは、カード決済、即時決済、クレジットトランスファー、ダイレクトデビット、RTGS（リアルタイムグロス決済）など多岐にわたります。
フランスの国立投資銀行である Bpifranceをはじめとする欧州のクライアントとの緊密な連携により、当社は欧州の決済環境におけるイノベーションを推進し、即時クレジットトランスファー（Instant CT）、SEPAクレジットトランスファー（SEPA CT）、およびSWIFTをサポートしています。大西洋を越えて米国では、FedLineへのエンドツーエンドの接続を構築し、米国のクライアントが連邦準備銀行の決済スキームに接続できるようにしています。
さらに、世界中のお客様が当社のカード発行および決済処理機能を活用し続けています。Vault Paymentsを利用することで、MastercardおよびVisaネットワークでのバーチャルカードや物理カードの発行、3Dセキュアのネイティブ対応、独自のカード決済フローの設定などが可能になります。
