経済の先行きを不安視する声は絶えませんが、銀行業界で働くには今が最高にエキサイティングな時期です。ルネサンス期のフィレンツェのように、この業界は驚くべき創造性に満ち溢れています。
私が特に注目しているイノベーションをいくつかご紹介しましょう。
パスワードを巡る取り組みは素晴らしいものです。「行動分析」の分野では、パスワードそのものを不要にすることを目指しており、これこそ誰もが待ち望んでいることではないでしょうか。BehaviosecやNuData Securityといった先駆的な企業は、顧客一人ひとりの行動習慣を監視し、独自の「指紋」を作成するシステムを開発しています。スマートフォンの持ち方、スワイプの仕方、画面を押す圧力、角度、速度、片手か両手か、そして現在地など、数百もの要素を分析してユーザーの個別のプロファイルを構築します。なりすまし犯は行動が異なるため、即座にアラームが作動する仕組みです。
住宅保険プロバイダーのLemonadeは、以前から存在していましたが、AIを活用して保険金の支払い方法を一変させた点で今も際立っています。顧客はLemonadeアプリを使って短い動画を録画するだけで保険金を請求できます。AIエンジンがその請求の正当性を計算し、実際に3秒で支払いを完了させた事例もあります。これは世界記録と言えるでしょう。
顧客の支出管理の分野では、PersoneticsとCleoに注目すべきです。彼らは情報を平易な言葉で提示します。「コーヒーにいくら使った？」「給料日までに残高不足になる？」といった質問に対し、「今月はコーヒーに28ポンド使っています。このペースだと家賃の支払いが厳しくなるかもしれません」といった、まるで会話のような回答が返ってきます。
例えばCleoは、Skype創業者のニクラス・ゼンストローム氏、Wonga創業者のエロール・ダメリン氏、TransferWise創業者のターベット・ヒンリカス氏、そして最近ではシリーズAラウンドでBalderton Capitalなど、豪華な投資家陣から支援を受けています。彼らは皆、消費者にインテリジェントな洞察を提供するという将来性に魅了されているのです。
これらのイノベーションはほんの一例に過ぎません。オープンバンキングの分野だけでも、2019年12月31日時点で268ものアプリが欧州の銀行当局に登録されており、その数は今も増え続けています。
さて、ここからが本題です。
私たちが目にしているのは、イノベーションの可能性のほんの一部に過ぎません。銀行員は優秀な人材ばかりで、革新的なアイデアを耳にすることも日常茶飯事です。しかし、素晴らしいアイデアが何度も無駄になり、日の目を見ることなく消えていくのです。
その理由は、銀行のインフラが対応できていないからです。
銀行がAIエンジンを導入したり、データを新しい方法で活用しようとしても、レガシーなアーキテクチャが足かせとなります。エンジニアが問題を解決するのに半年から1年もかかることも珍しくありません。
その結果、アイデアは破棄されてしまいます。本当にもどかしい限りです。
解決策はあります。
Vault Coreは、イノベーションに最適化されたコアバンキングエンジンです。銀行が自社で開発を行う場合でも、サードパーティのサービスと連携する場合でも、Vault Coreはプロセス全体を劇的に変革します。
第一の利点はスピードです。Vault Coreは、洗練された統合型バンキングプラットフォームとしてゼロから構築されました。データは一箇所に集約されるため、煩雑な重複や照合作業は発生しません。Vaultはリアルタイムで取引を処理し、バッチ処理を排除します。まさにエンジニアが待ち望んでいた環境です。
第二に、Vault Coreのワークフローエンジンが挙げられます。優れたアイデアの核心には常にワークフローが存在します。私たちは、Vaultが銀行業界で最も直感的かつ柔軟で堅牢なエンジンを提供できるよう設計しました。これにより、プロダクトマネージャーはアイデアを数日から数週間で実現できるようになります。
第三は拡張性です。Vault Coreはクラウドベースであるため、無制限に拡張可能です。100万人のユーザーを登録したいですか？1000万人でも問題ありません。ユーザー数が増加しても、スピードや安定性が損なわれることはありません。ご存知の通り、従来のレガシーなコアバンキングシステムは、大量のデータを処理しようとすると動作が重くなります。例えば、銀行が顧客に表示する取引データの期間を制限している（通常は12ヶ月以内など）のはなぜでしょうか。それは、システムがそれ以上のデータ量を処理できないからです。対照的に、Vaultは必要に応じて自在にスケールします。
その結果、驚異的なスピードでのイノベーションが可能になります。
今はイノベーションの時代です。ひらめきだけでは十分ではありません。銀行員は常に新しいアイデアに溢れています。彼らに必要なのは、その夢を現実のものに変えるインフラストラクチャです。
