Finubit
Von Anfang an haben wir eine starke Übereinstimmung darin erkannt, wie wir und Thought Machine Probleme analysieren. Über ihre fundierte Expertise im Bank- und Technologiebereich hinaus bieten sie etwas Einzigartiges: ein Strategic Client Forum. Die Möglichkeit, Modernisierungen, Dilemmata und Lösungen gemeinsam mit den größten Banken der Welt offen zu diskutieren, ist ein enormer Vorteil – und etwas, das kein anderer Anbieter bietet.
Jaime Schcolnik
Challenges
Als größte Finanzinstitution Israels, die etwa ein Drittel der nationalen Wirtschaft abwickelt, erkannte die Bank Leumi die dringende Notwendigkeit, die Kerninfrastruktur ihres Bankgeschäfts zu modernisieren. Über Jahrzehnte hinweg hatte die Bank aus Risikogründen eine Strategie verfolgt, ihre Altsysteme aus den 1970er und 1980er Jahren lediglich punktuell zu modernisieren. Dieser Ansatz führte jedoch zu einem strukturellen Engpass, der Innovation und Agilität stark einschränkte. Um diese Barriere zu durchbrechen, gründete die Bank ihre eigene Technologiesparte Finubit mit dem Auftrag, eine vollständige Migration des Kernbankensystems auf eine Cloud-native Basis durchzuführen, um drei strategische Ziele zu erreichen:
- Übergang zu Echtzeit: Abkehr von traditioneller, restriktiver Stapelverarbeitung hin zu einer 24/7-Echtzeit-Hauptbuchumgebung, um den modernen Anforderungen von Kunden und Transaktionen gerecht zu werden.
- Operative Geschwindigkeit: Beseitigung der langen Vorlaufzeiten traditioneller Anbieter-Roadmaps, wodurch die Bank in der Lage ist, auf makroökonomische Veränderungen (wie schwankende Zinssätze) zu reagieren und neue Finanzprodukte in Wochen statt in Jahren auf den Markt zu bringen.
- Infrastrukturoptimierung: Senkung der Gesamtbetriebskosten (TCO) und weitere Verbesserung der ohnehin erstklassigen Effizienzquote der Bank (die durch technologische Optimierung 28,6 % erreichte) durch die Stilllegung teurer Mainframe-Altsysteme.
Our Story
Die Partnerschaft begann offiziell mit einer 2023 unterzeichneten Lizenzvereinbarung. Um die Migration von insgesamt 152 Milliarden Dollar an Krediten und 196 Milliarden Dollar an Einlagen sicher zu steuern, entschieden sich Finubit und Thought Machine für eine streng kontrollierte, schrittweise Migrationsstrategie. Die Bank startete den Rollout mit ihrem Einlagenportfolio – einem komplexen System aus über 600 hochspezialisierten Produkten, die sich in einem volatilen Zinsumfeld als Reibungspunkt erwiesen hatten. Im August 2025 startete Finubit erfolgreich einen Live-Pilotbetrieb mit einigen hundert Kunden für verschiedene Einlagenprodukte. Mit hohem Tempo öffnet die Bank die Plattform nun für ihren gesamten Privatkundenstamm im Einlagengeschäft. Von dort aus wird die Migration auf Geschäfts- und Firmenkundeneinlagen ausgeweitet, mit dem Ziel, bis zum dritten Quartal 2026 alle Einlagenprodukte vollständig migriert zu haben. Diese Migration folgt der Philosophie „gleichwertig oder besser“: Anstatt eine einfache 1:1-Datenübertragung durchzuführen, arbeiteten die Technologieteams eng mit den Fachbereichen und Finanzverantwortlichen zusammen, um Produktfunktionen und Berechnungslogiken während des Migrationsprozesses zu optimieren. Parallel dazu hat die Konzeptionsphase für die Migration der Girokonten begonnen, gefolgt von Kredit- und Darlehensportfolios, mit dem Ziel einer umfassenden Kerntransformation innerhalb eines Zeitraums von fünf bis sechs Jahren.
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Results
- Unübertroffene Produktflexibilität: Codebasierte Smart Contracts ermöglichen es Finubit, hochkomplexe Bankprodukte ohne Einschränkungen zu modellieren und einzuführen. Die Bank kann jede ihrer über 600 komplexen Altsystem-Varianten eigenständig konfigurieren oder völlig neue Produktstrukturen im Handumdrehen entwickeln. Durch die Entkopplung der Produktlogik von der Kernplattform kann Finubit unmittelbar auf makroökonomische Veränderungen – wie etwa Zinsschwankungen – reagieren und wettbewerbsfähige Einlagen- oder Kreditprodukte innerhalb von Wochen bereitstellen, anstatt jahrelang auf die Anpassung der Roadmap eines Anbieters zu warten.
- Schrittweise, effiziente Replatforming-Strategie: Die einzigartige Fähigkeit von Vault Core, den komplexen Bestand einer Bank präzise abzubilden und gleichzeitig gezielte Produktverbesserungen zu ermöglichen, erlaubt eine hochgradig kontrollierte Migration mit geringem Risiko. Diese Architektur schützt den umfangreichen Bestand an Privat- und Geschäftskonten der Bank während der Übergangsphase. Anstatt eines risikoreichen „Big Bang“-Ansatzes erfolgt die Migration schrittweise, was es den Finanz- und Fachabteilungen ermöglicht, Zinsberechnungen und operative Funktionen nativ zu aktualisieren, während die Daten übertragen werden.
- Strukturelle Effizienz zur Kostensenkung: Der Übergang von einer starren Altsystem-Architektur zu einer modernen, Cloud-nativen Plattform eliminiert kostspielige Wartungsarbeiten an On-Premise-Mainframes und Abhängigkeiten von der Infrastruktur. Der Betrieb eines schlanken, modernen Stacks ermöglicht kontinuierliche 24/7-Prozesse und senkt die Gesamtbetriebskosten (TCO) erheblich. Diese systematische Ablösung technischer Altlasten bietet einen direkten Weg, die bereits erstklassige Effizienzquote von Finubit von derzeit 28,6 % weiter zu verbessern.
- Interne Autonomie: Im Gegensatz zu starren Anbietersystemen, die den Entwicklerzugriff auf eine begrenzte Spielwiese beschränken, bietet Thought Machine ein programmierbares Framework, das für kollaborative Innovation entwickelt wurde. Dieser Ansatz ermöglicht es der großen, hochspezialisierten Technologieabteilung von Finubit, ihr internes Ingenieurstalent voll auszuschöpfen. Finubit behält die absolute Kontrolle über seine proprietäre Finanzlogik, beseitigt Abhängigkeiten von Anbietern und steigert das Engagement sowie die Wissensbindung innerhalb der technischen Teams erheblich.
- Saubere Datenintegrität in Echtzeit: Die ereignisgesteuerte Ledger-Architektur von Vault Core in Echtzeit ersetzt langsame, traditionelle Batch-Verarbeitungszyklen durch eine einzige, unmittelbare Quelle der Wahrheit. Um die Lücke zu den verbleibenden Teilen der alten Bankinfrastruktur zu schließen, nutzt Finubit spezialisierte Adaptionsschichten, die den neuen Kern abschirmen. Diese saubere Datenstruktur überträgt Finanzinformationen in Echtzeit nahtlos direkt in nachgelagerte Datenebenen, Risiko-Engines und KI-Anwendungen, ohne die strukturelle Integrität des Kern-Ledgers zu beeinträchtigen.
Von Anfang an haben wir eine starke Übereinstimmung darin erkannt, wie wir und Thought Machine Probleme analysieren. Über ihre fundierte Expertise im Bank- und Technologiebereich hinaus bieten sie etwas Einzigartiges: ein Strategic Client Forum. Die Möglichkeit, Modernisierungen, Dilemmata und Lösungen gemeinsam mit den größten Banken der Welt offen zu diskutieren, ist ein enormer Vorteil – und etwas, das kein anderer Anbieter bietet.
Jaime Schcolnik
