ISO 20022 und das Gebot der Effizienz für Finanzinstitute
Da sich die globalen Zahlungsinfrastrukturen zunehmend am ISO 20022-Nachrichtenstandard ausrichten, müssen Finanzinstitute Schritt halten, um den nahtlosen Zugang zu wichtigen Systemen zu gewährleisten. Betrachten wir einige wichtige Meilensteine für 2025:
- The Clearing House hat sein CHIPS-Netzwerk im April letzten Jahres auf ISO 20022 umgestellt.
- Die Federal Reserve Bank hat den Fedwire Funds Service im Juli dieses Jahres auf ISO 20022 umgestellt.
- SWIFT hat für Finanzinstitute eine Frist bis November 2025 gesetzt, um die ISO 20022-Nachrichtenstandards für Zahlungsinitiierungsnachrichten zu übernehmen.
Für Führungskräfte in Finanzinstituten ist die Anpassung ihrer bestehenden Zahlungsinfrastruktur an diesen neuen Standard kostspielig und mühsam. Die vorhandene Infrastruktur ist oft ein fragmentiertes und anfälliges Geflecht aus monolithischen Spezialplattformen mit redundanter Geschäftslogik. Der Betrieb ist teuer und Änderungen sind schwierig umzusetzen. Während ISO 20022 im Fokus steht, müssen Führungskräfte zudem vor dem Hintergrund wachsender wirtschaftlicher Herausforderungen agieren, bei denen Kosteneffizienz oberste Priorität hat.
Wir haben Vault Payments entwickelt, um dieses operative Erfordernis in eine strategische Chance zu verwandeln. Unsere moderne Zahlungsplattform ermöglicht es Finanzinstituten, den ISO 20022-Standard schnell über globale Netzwerke hinweg zu übernehmen, langfristige Betriebskosten zu minimieren und ihre Zahlungsinfrastruktur zukunftssicher zu machen.
Universelle Cloud-native Zahlungsabwicklungsplattform
Vault Payments ist eine Cloud-native Plattform, die die gesamte Zahlungsabwicklung vereinheitlicht. Es ist ein einziges System, das darauf ausgelegt ist, jede Zahlungsart von jedem System weltweit zu verarbeiten. Anstatt für jedes Netzwerk eine eigene Plattform zu verwalten, führt Vault Payments alles über ein hochgradig konfigurierbares System aus.
Entwickelt für ISO 20022
Vault Payments verarbeitet Zahlungen nativ als ISO 20022-Nachrichten. Dadurch wird sichergestellt, dass Daten so gehandhabt werden, wie sie mit dem System ausgetauscht wurden, ohne dass Informationen verloren gehen. Da das gesamte offizielle Repository der versionierten ISO 20022-Nachrichten in die Plattform integriert ist, können Ihre Teams bei Bedarf schnell neue Systeme und Transaktionstypen einführen und live gehen.
Zahlungsabläufe schnell bereitstellen und anpassen
Zahlungsabläufe in Vault Payments basieren auf hochflexiblen Bausteinen. Mit unserer Konfigurationsbibliothek können Finanzinstitute zertifizierte, regelkonforme Zahlungsabläufe sofort einsatzbereit implementieren. Dank der Flexibilität dieser Bausteine können Finanzinstitute ihre Zahlungsabläufe zudem schnell und sicher anpassen, um auf neue Systemregeln, Vorschriften oder geschäftliche Veränderungen zu reagieren. Dieser Ansatz ermöglicht es Teams, gängige Zahlungsabläufe zügig auf den Markt zu bringen und sie mühelos an ihre spezifischen Anforderungen anzupassen.
Nahtlose Integration
Wir haben Vault Payments so konzipiert, dass es sich perfekt in das bestehende Ökosystem eines Finanzinstituts einfügt. Bei der Ausführung können Zahlungsabläufe nahtlos mit Ihren Kernbankensystemen und externen Diensten wie AML- oder Betrugsprüfungsanbietern interagieren. Vault Payments unterstützt zudem nativ das Echtzeit-Event-Streaming aus seinen Diensten. Diese Event-Streams lassen sich ideal in eine moderne, eventgesteuerte Architektur integrieren und ermöglichen nachgelagerte Anwendungsfälle wie Echtzeit-Abstimmung, Reporting und maschinelles Lernen.
Betrieb und Überwachung
Transparenz ist entscheidend für einen reibungslosen Zahlungsverkehr. Die Vault Payments-Anwendung bietet Ihren Betriebsteams eine einheitliche Oberfläche zur Verwaltung aller Zahlungen. Sie können den gesamten Verarbeitungsweg jeder Zahlung nachverfolgen, Aufgaben an Zahlungsoperatoren und Teams zuweisen und fehlgeschlagene Zahlungen schnell korrigieren – alles an einem zentralen Ort. Dies macht das Anmelden in verschiedenen, voneinander getrennten Systemen zur Nachverfolgung einer einzelnen Zahlung überflüssig.
Unterstützung von Instituten weltweit mit Zahlungstechnologie der nächsten Generation
Im vergangenen Jahr hat das Vault Payments-Team Kunden in ganz Europa und den USA dabei unterstützt, Zahlungsabläufe zu entwickeln und in Betrieb zu nehmen. Diese Abläufe umfassen Kartenzahlungen, Instant Payments, Überweisungen, Lastschriften, Echtzeit-Bruttoabwicklung (RTGS) und mehr.
Unsere enge Zusammenarbeit mit europäischen Kunden, wie der französischen nationalen Investitionsbank Bpifrance, treibt unsere Innovationen in der europäischen Zahlungslandschaft weiter voran und unterstützt Instant CTs, SEPA CTs sowie SWIFT. Auf der anderen Seite des Atlantiks haben wir eine End-to-End-Anbindung an FedLine aufgebaut, die es US-Kunden ermöglicht, sich mit den Zahlungssystemen der Federal Reserve Bank zu verbinden.
Darüber hinaus profitieren unsere Kunden weltweit weiterhin von unseren Möglichkeiten zur Kartenausgabe und -abwicklung. Mit Vault Payments können sie virtuelle und physische Karten über die Netzwerke von Mastercard und Visa ausgeben, 3D Secure nativ aktivieren, individuelle Zahlungsabläufe für Karten konfigurieren und vieles mehr.
