クラウドネイティブな銀行テクノロジー企業であるThought Machineは本日、新しいクラウドネイティブのカード・決済処理プラットフォーム「Vault Payments」を発表しました。Mastercardネットワークでのカード処理に対応して提供を開始するVault Paymentsは、クラウドネイティブな決済処理プラットフォームとしてゼロから構築されており、拡張性と柔軟な設定、そしてリアルタイムでの運用を実現します。
Vault Paymentsに出入りするすべての決済フローは一貫した方法で設定・処理されるため、カード決済か否かを問わず、あらゆる種類の決済をシステムが同一の方法で受け入れます。当プラットフォームは決済をISO20022メッセージとしてネイティブに表現し、独自のレールベースの設定アプローチにより、互換性の拡大に合わせてあらゆる決済タイプ、カード、決済スキームをサポートします。
Vault Paymentsを活用することで、銀行は強力な決済フローを構築し、分散したシステムを統合できるほか、カード・決済処理の実行に伴うコストと複雑さを劇的に削減することが可能になります。
当初はMastercardネットワークでのカード発行および処理のサポートから開始し、バーチャルカード、物理カード、トークン化されたカードに対応します。Vault Paymentsは3DSプロバイダー、カード製造会社、BINスポンサーとネイティブに統合されており、クライアントはプラグアンドプレイモデルでこれらを利用できます。銀行向けに設計されたVault Paymentsは、柔軟性の高い決済ルーティングメカニズムを通じて、あらゆる金融商品をMastercardネットワークとシームレスに統合できます。
Vault Paymentsは単体製品として導入し、既存のレガシーな基幹系システムと統合することも、Vault Coreのような次世代の基幹系システムと統合することも可能です。Vault PaymentsとVault Coreを組み合わせることで、製品イノベーションと市場投入までの時間を短縮し、エンドツーエンドのクレジットカード処理ソリューションや「BNPL（後払い決済）」といったサービスの構築を実現します。
Vault PaymentsとVault Coreのクライアントは、Thought Machineが提供するBNPL、電子ウォレット、シャリア準拠の銀行商品など、構築済みの金融商品ライブラリにもアクセスできます。これにより、クライアントは決済情報をこれらの商品にルーティングし、パーソナライズされた機能を備えた統合サービスを構築できるようになります。
2014年にポール・テイラーによって設立されたThought Machineのクラウドネイティブな基幹系バンキングプラットフォーム「Vault Core」は、JPMorgan Chase、スタンダードチャータード銀行、インテサ・サンパオロといった大規模な多国籍銀行のほか、Curve、Atom bank、Lunarといったチャレンジャーバンクやフィンテック企業にも採用されています。Vault Paymentsの立ち上げにより、Thought Machineはソフトウェア設計とクラウドネイティブ技術のベストプラクティスに裏打ちされた、現代の銀行業務のための新たな基盤技術を開発しました。
Thought Machineの創業者兼CEOであるポール・テイラーは次のように述べています。 「私たちはVault Paymentsを、レガシー技術の制約から解放されたゼロベースの原則から完全に構築しました。Vault Paymentsはクライアントが自由かつ詳細に設定可能であり、独自の実行ロジックを用いてカードや決済スキームのメッセージを自在に処理する力を提供します。これは決済業界における初の試みであり、当社の卓越した製品開発力に裏打ちされた、次なる基盤技術となります。」
先月、Thought Machineは1億6,000万ドルのシリーズD資金調達ラウンドを完了し、評価額は27億ドルに達しました。この新たな資金は、Vault CoreとVault Paymentsの開発継続に充てられ、銀行がレガシー技術の旧世界から脱却し、信頼性、セキュリティ、パフォーマンスが向上した現代的なクラウドネイティブの未来へと移行することを支援します。
