クラウドネイティブな銀行テクノロジー企業であるThought Machineは、フランスの公的投資銀行であるBpifranceが、Thought Machineの次世代決済処理プラットフォームである「Vault Payments」を利用し、TIPSを介したSEPA即時信用振込（SEPA Instant Credit Transfer）の稼働を開始したことを発表しました。
Bpifranceは決済インフラ全体の近代化を進めており、その中核を担うのがVault Paymentsです。同銀行は現在、新たな決済手段であるSEPA即時決済をVault Payments上で処理しています。この近代化の一環として、今後、SEPA信用振込、SEPA口座振替、TARGET2、SWIFTの各業務をレガシーシステムから移行する予定です。
Bpifranceは2022年にThought Machineとのパートナーシップを開始し、中核となる銀行プラットフォームとして「Vault Core」を採用しました。これにより業務スピードが5倍に向上し、商業ローン商品の迅速な立ち上げが可能となりました。この成功を基盤として、Bpifranceは決済スタックを刷新するためにVault Paymentsを選択しました。わずか6か月で本番稼働を実現し、決済ワークフローの最適化と、同行のニーズに合わせたTIPSフローのカスタマイズを完了させています。
Vault Paymentsの導入により、Bpifranceは2025年1月9日までにSEPA即時決済の受け入れを義務付けるEUの規制期限に対応し、24時間365日、10秒以内の決済ルールを遵守します。ミリ秒単位でトランザクションを処理するVault Paymentsは、市場投入までの時間を短縮し、自動化を促進するとともに、手作業による例外処理を最小限に抑えます。リアルタイムの追跡機能、設定可能なワークフロー、ISO 20022へのネイティブ対応により、決済ライフサイクル全体を可視化し、SWIFT MXへの円滑な移行と、進化する欧州の決済環境における長期的なイノベーションに向けた体制を整えています。
Vault Paymentsは、カード決済（デビットおよびクレジット）や口座間決済（即時、一括クリアリング、RTGS、クロスボーダー）など、あらゆる種類の決済を処理できる業界初の統合プラットフォームです。柔軟性と制御性を重視して設計されており、Bpifranceは独自の決済ジャーニーを構築し、新機能を独立して導入し、従来の銀行サービスの枠を超えたイノベーションを実現できます。主な機能には、決済の分割、高度な明細書作成、請求書発行、証券取引などがあります。
Thought MachineのCEO兼創業者であるポール・テイラーは次のように述べています。 「Bpifranceは急速に近代化を進め、旧来のテクノロジーからの脱却を図っています。2022年に当社のクラウドネイティブなコアバンキング技術を導入した同社は、現在、Vault Paymentsを採用することで決済近代化の最前線に立っています。Bpifranceとのパートナーシップを強化できることを誇りに思います。」
Bpifranceの最高情報責任者（CIO）であるライオネル・シェーヌは次のように述べています。 「Thought Machineは、当社のテクノロジースタックを大規模に近代化するというミッションにおいて不可欠なパートナーです。決済は迅速、効率的、かつ合理化されるべきであり、それが私たちがVault Paymentsを選んだ理由です。このプラットフォームは、世界クラスの銀行および決済サービスを提供するために必要な、クリーンでモダン、かつ設定可能な基盤を提供してくれます。」
Thought Machineのテクノロジーは、スタンダードチャータード銀行、インテサ・サンパオロ、ロイズ・バンキング・グループなど、世界有数の銀行やフィンテック企業で本番稼働しています。昨年、Thought MachineはMastercardの戦略的パートナーとして、金融機関向けにエンドツーエンドのコアバンキングおよび決済処理ソリューションを提供する唯一の企業となりました。
