Nikel
Nikelのミッションは、東南アジアにおける中小企業の資金調達ギャップを解消するという大胆なものです。
Challenges
Nikelのミッションは、東南アジアの銀行が中小企業向けの融資ギャップを解消できるよう支援することです。同社は、融資の申し込みから審査、回収に至るまで、あらゆるプロセスを網羅したデジタル融資ソリューションを銀行や企業に提供しています。
中小企業のオンライン化が進む中、それぞれのニーズに合わせたオーダーメイドの融資商品が求められています。こうした商品をオンラインで提供するには、多くの関係者が連携しなければなりません。もはや銀行が借り手に直接融資するだけの時代ではなく、Eコマース、マーケットプレイス、サービスプロバイダーなどを含むエコシステムが必要となっています。Nikelのソリューションは、こうした関係者をつなぐ役割を果たします。
Nikelは、借り手のオンボーディングから融資申請、実行、返済に至るまで、融資プロセス全体を効率化するための最新のコアプラットフォームを必要としていました。最新のコアを基盤とすることで、Nikelは既存システムの移行や新商品の設計を行い、市場への迅速な展開を目指しました。
Our Story
2018年に設立されたNikel（旧Impact Credit Solutions）は、デジタル組み込み型融資プラットフォームを通じて中小企業に融資を提供し、東南アジアの数百万人に信用へのアクセスを可能にするフィンテック企業です。
これらの融資は、企業の事業継続を支えています。例えば、Eコマースサイトで大量の顧客注文に対応するために融資が必要な食品小売業者の場合、Nikelが事業主と貸し手をつなぎます。貸し手は、顧客の需要を満たすための運転資金として事業主に融資を行います。借り手のプロセスは、EコマースサイトやNikelのデジタル融資管理プラットフォームと統合された認可貸金業者のプラットフォーム上で、既存の顧客体験の中にシームレスに組み込まれています。
サービスを拡大するために、Nikelはプラットフォームの柔軟性、拡張性、設定の自由度を高めると同時に、新商品によるサービス開発を行う必要がありました。
マイクロサービス上で動作するThought Machineのコアバンキングプラットフォーム「Vault Core」は、既存サービスの移行や新サービスのモジュール提供を可能にし、それらすべてを単一のプラットフォームで管理できる柔軟性をNikelにもたらしました。
NikelはVault Coreを採用し、最初の製品を90日以内にリリースしました。その後、Thought Machineからの最小限のサポートで次の製品を立ち上げることに成功しました。
Vault Coreのクラウドネイティブなアーキテクチャに組み込まれた俊敏性と柔軟性を活かし、Nikelは製品をリリースするたびに市場投入までの時間を半分に短縮しています。
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Results
シャリア準拠の金融商品を迅速に構築
Vault Coreを3ヶ月足らずで導入したNikelは、自社製品ラインの構築、テスト、展開を目指しました。Vault Coreを活用することで、Nikelは複雑な商品や機能を設計できるようになり、そのたびに市場投入までの時間を半分に短縮しています。例えば、Nikelはイスラム教徒コミュニティ向けの融資商品を構築したいと考えました。Thought Machineのスマートコントラクト機能を活用し、Nikelはシャリアに準拠したエンドツーエンドの融資商品を設計。これにより、融資実行のスピードが向上し、投資家はローンポートフォリオの透明性をリアルタイムで確認できるようになりました。
リアルタイムのデータアクセス
銀行の与信審査プロセスは通常、2〜3週間を要する煩雑な手続きです。融資の申し込みがあると、銀行は関連するリスクを慎重に評価しなければなりませんが、旧来の技術に依存していると、この作業に多大な時間を費やすことになります。Vault Coreは、Nikelが単一の信頼できる情報源からデータをリアルタイムで集約、管理、分析することを可能にする統合プラットフォームです。
このプラットフォームは高度に自動化され、常時稼働しているため、消費者の経済行動や借入履歴を完全に可視化できます。クラウド上のデータ分析機能と機械学習を活用することで、信用データはミリ秒単位で分析されます。
KYCのデジタル化によるコスト削減
インドネシアの貸金業者は、現地の本人確認（KYC）規制を遵守するために、通常複数の身分証明書を確認する必要があります。
新型コロナウイルス感染症のパンデミック下では、対面での確認作業はほぼ不可能でした。そのため、Nikelは電子署名と電子契約を用いてプロセス全体をデジタル化する必要がありました。
Vault Coreの導入により、Nikelは全く新しい電子署名サービスを提供し、中小企業がパンデミックの厳しい状況下でも融資を受けられるようにしました。同時にコスト削減も実現し、顧客はより高い利便性とスピードを享受できるようになりました。
壮大な野望
中小企業向け融資業界は転換期を迎えています。
業界、そして顧客は、代替金融プロバイダーやギグエコノミーがもたらす破壊的な影響から恩恵を受けています。
東南アジア地域で台頭するデジタル経済を活用し、販売者がより短い製品サイクルでより幅広い顧客層にリーチできるよう支援するNikelは、テクノロジーを活用した融資を提供することで、包括的な成長を促進し、すべての人々の金融包摂を推進しています。
Thought Machineとの提携以来、NikelはVault Coreをほぼ自律的に運用できるようになりました。現在では、プラットフォームの運営、新製品の市場投入を円滑に行い、さまざまな貸金業者やオリジネーターと協力して、インドネシアの十分なサービスを受けていない中小企業へ数百万ドルの資金を供給しています。
Vault Coreの高度なテクノロジーとNikelの並外れた野望の相乗効果により、より包括的な融資エコシステムが構築され、地域全体の中小企業に大きな恩恵をもたらすでしょう。
