Afin Bank
Afin hat sich für Thought Machine entschieden, um eine neue Digitalbank aufzubauen, die der finanziellen Ausgrenzung der afrikanischen Diaspora in Großbritannien entgegenwirkt.
Aufgrund meiner umfassenden Erfahrung im Core-Banking-Markt weiß ich genau, was eine hochwertige Plattform der nächsten Generation ausmacht. Wir haben uns für Vault entschieden, weil das Produkt exzellent ist. Es ist cloud-nativ, hochgradig konfigurierbar und einzigartig universell. Durch den innovativen Einsatz von Smart Contracts können wir differenzierte Produkte effizient und schnell entwickeln. Dank des außergewöhnlichen technischen Supports und der umfassenden Dokumentation ist unser Team bestens gerüstet, um diese bahnbrechende Technologie optimal zu nutzen.
Monica Velasquez
Challenges
Afin wollte eine neue Digitalbank gründen, um unterversorgte Kreditnehmer zu unterstützen, wie etwa die afrikanische Diaspora und andere im Vereinigten Königreich lebende und arbeitende ausländische Staatsangehörige sowie Selbstständige und vermögende Privatkunden. Die starren, automatisierten Systeme herkömmlicher Kreditgeber lehnen diese Kunden aufgrund ihrer individuellen Lebensumstände, wie etwa ihres Visastatus oder einer fehlenden britischen Kredithistorie, häufig ab. Viele Menschen haben daher Schwierigkeiten, eine Hypothek zu erhalten: So geben beispielsweise 87 % der in Großbritannien lebenden Afrikaner an, dass ihr Hypothekenantrag bereits abgelehnt wurde.
Um diese Herausforderung zu meistern, suchte die Afin Bank einen Technologiepartner, der es ihr ermöglicht, eine neue Digitalbank zu schaffen, die die Grenzen traditioneller Kreditgeber überwindet und einen zuverlässigen, inklusiven und menschenzentrierten Underwriting-Prozess unterstützt.
Our Story
Die Mission der Afin Bank war es, eine weit verbreitete Herausforderung der Branche anzugehen: den schwierigen Zugang zu Hypotheken für viele unterversorgte Kreditnehmer in Großbritannien. So konnten beispielsweise viele Menschen mit einem gültigen Arbeitsvisum in Großbritannien trotz stabiler Karriere und hohem Einkommenspotenzial nur schwer eine Hypothek erhalten. Herkömmliche Kreditgeber, die durch starre Kreditdaten, veraltete Risikomodelle und unflexible Entscheidungsmechanismen eingeschränkt sind, verkennen oft das Potenzial von Menschen aus dem Ausland, die noch keine etablierte Kredithistorie vorweisen können.
Ähnlich verhält es sich bei Selbstständigen mit mehreren Einkommensquellen: Der starre „Checklisten-Ansatz“ herkömmlicher Banken wird den individuellen Lebensumständen der Kreditnehmer nicht gerecht. Diese Abhängigkeit von begrenzten Daten führt dazu, dass ein bedeutendes und wertvolles Marktsegment unterversorgt bleibt.
Um dies zu ändern, erkannte die Afin Bank, dass sie mehrere strukturelle Schwachstellen überwinden musste, die für die Technologie traditioneller Banken typisch sind:
- Markteinführungszeit und Umsatz: Bei herkömmlichen Kernbanksystemen kann die Entwicklung und Einführung neuer Produkte aufgrund komplexer Integrationen und starrer Produkt-Engines Jahre dauern. Diese Verzögerung macht es nahezu unmöglich, schnell auf neue Marktanforderungen zu reagieren.
- Betriebliche Effizienz: Veraltete Kernsysteme basieren oft auf isolierten Architekturen, Stapelverarbeitung und hohem manuellem Aufwand. Dies erhöht die Kosten und verlangsamt Onboarding, Risikoprüfung und Service – allesamt Hindernisse für eine effektive Erschließung unterversorgter Zielgruppen.
- Kundenerlebnis: Traditionelle Banken setzen oft auf langsame, papierlastige und filialzentrierte Prozesse. Für eine digital aufgewachsene Zielgruppe führt dies zu Reibungsverlusten, mangelnder Transparenz und Prozessen, die modernen Erwartungen an Schnelligkeit und Kontrolle nicht entsprechen.
Die Afin Bank benötigte daher eine Kernbankenplattform, die sowohl Flexibilität als auch Geschwindigkeit bietet. Die cloud-native Echtzeit-Architektur und die Smart Contracts von Vault ermöglichten es dem Team von Afin, Produkte unabhängig zu entwerfen und weiterzuentwickeln, ohne auf Änderungswünsche beim Anbieter warten zu müssen. Entscheidend war, dass die Plattform eine datenreiche, menschenzentrierte Risikoprüfung unterstützte, die es Afin ermöglichte, den gesamten finanziellen Kontext eines Kreditnehmers zu bewerten, anstatt sich nur auf Kreditauskünfte zu verlassen.
Innerhalb weniger Monate entwickelte und testete die Afin Bank ein umfassendes Produktportfolio – darunter Hypotheken für Erstkäufer, Umziehende und Buy-to-Let-Investoren sowie Sparangebote –, das direkt nach Erhalt der behördlichen Genehmigung startklar war.
„Wir freuen uns sehr über den Start der Afin Bank, die sich der Unterstützung unterversorgter Kreditnehmer in Großbritannien widmet. Durch die Partnerschaft mit Thought Machine sind wir zuversichtlich, unser Ziel zu erreichen, wichtigen Gruppen britischer Kreditnehmer – wie ausländischen Staatsbürgern, Selbstständigen und vermögenden Kunden – die finanzielle Unterstützung zu bieten, die sie benötigen“, ergänzt Jason Oakley, CEO der Afin Bank.
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Results
Schnelle Markteinführung
Mit der Smart-Contract-Technologie von Thought Machine konnte die Afin Bank innerhalb weniger Monate eine Reihe von Hypotheken- und Sparprodukten entwerfen und einführen. Diese Agilität bedeutet, dass die Bank kontinuierlich innovativ sein, sich an Kundenbedürfnisse anpassen und in Echtzeit auf Marktveränderungen reagieren kann – und damit neue Maßstäbe für die Betreuung unterversorgter Zielgruppen setzt.
Die Afin Bank entwickelte sich in weniger als neun Monaten von der vorläufigen Banklizenz (AwR – Approval with Restrictions) zu einer voll operativen Bank – ein außergewöhnlicher Zeitrahmen in einer stark regulierten Branche. Durch die Nutzung der cloud-nativen Architektur, der umfassenden APIs und der soliden Dokumentation von Vault konnte das Team schnell eine komplette Produktpalette entwickeln, testen und bereitstellen, was die Effizienz einer Kernplattform der nächsten Generation unter Beweis stellt.
Differenzierte Produktentwicklung durch Datennutzung
Die auf Python basierenden Smart Contracts von Vault Core ermöglichen es der Afin Bank, über Standard-Finanzprodukte hinauszugehen und maßgeschneiderte, hochgradig konfigurierbare Lösungen zu schaffen. Thought Machine stellt Hunderte von vorgefertigten Vorlagen bereit, die angepasst oder erweitert werden können, wodurch Afin in der Lage ist:
- Eine menschenzentrierte Risikoprüfung zu integrieren, die den gesamten finanziellen Kontext eines Kunden berücksichtigt und nicht nur Kredit-Scores.
- Inklusive Hypothekenprodukte für Erstkäufer, Umziehende und Buy-to-Let-Investoren einzuführen.
- Neue Angebote auf Basis von Kundenverhalten und Markttrends schnell weiterzuentwickeln und zu skalieren.
Diese Kombination aus Flexibilität, Schnelligkeit und datengestützter Personalisierung ermöglicht es der Afin Bank, die Bedürfnisse ihrer Kunden wirklich zu erfüllen – und sich von traditionellen Kreditgebern abzuheben.
Aufgrund meiner umfassenden Erfahrung im Core-Banking-Markt weiß ich genau, was eine hochwertige Plattform der nächsten Generation ausmacht. Wir haben uns für Vault entschieden, weil das Produkt exzellent ist. Es ist cloud-nativ, hochgradig konfigurierbar und einzigartig universell. Durch den innovativen Einsatz von Smart Contracts können wir differenzierte Produkte effizient und schnell entwickeln. Dank des außergewöhnlichen technischen Supports und der umfassenden Dokumentation ist unser Team bestens gerüstet, um diese bahnbrechende Technologie optimal zu nutzen.
Monica Velasquez
