Trotz aller Diskussionen über wirtschaftliche Trübsal ist es nach wie vor eine spannende Zeit, im Bankwesen zu arbeiten. Wie Florenz in der Renaissance blüht die Branche auf mit erstaunlichen kreativen Leistungen.
Lassen Sie mich einige meiner Lieblingsinnovationen vorstellen.
Es gibt großartige Entwicklungen im Bereich Passwörter. Das Feld der „Verhaltensanalyse“ hat das Ziel, Passwörter komplett zu ersetzen – und wäre das nicht für uns alle ein Gewinn? Behaviosec und NuData Security sind hier Pioniere; diese Systeme überwachen die Verhaltensgewohnheiten jedes Kunden, um einen einzigartigen Fingerabdruck zu erstellen. Durch die Analyse hunderter Faktoren – wie der Winkel, in dem das Telefon gehalten wird, wie der Nutzer wischt, Druck, Winkel, Geschwindigkeit, ob eine oder zwei Hände benutzt werden und der Standort – entsteht ein maßgeschneidertes Profil jedes Nutzers. Ein Betrüger verhält sich anders – und löst Alarm aus.
Lemonade, ein Anbieter von Hausratversicherungen, der schon eine Weile am Markt ist, sticht immer noch durch den Einsatz von KI hervor, um die Art und Weise von Versicherungsauszahlungen zu verändern. Kunden reichen einen Anspruch ein, indem sie ein kurzes Video über die Lemonade-App aufnehmen. Eine KI-Engine berechnet die Wahrscheinlichkeit, dass der Anspruch berechtigt ist. Lemonade hat auf diese Weise einen Anspruch in drei Sekunden ausgezahlt – das dürfte ein Weltrekord sein.
Personetics und Cleo sind vielleicht die Unternehmen, die man im Bereich der Überwachung von Kundenausgaben im Auge behalten sollte. Sie präsentieren Informationen in einfacher Sprache. Nutzer können fragen: „Wie viel habe ich für Kaffee ausgegeben?“ oder „Werde ich vor dem Zahltag im Minus sein?“ und erhalten eine lockere Antwort wie: „Du hast diesen Monat 28 £ für Kaffee ausgegeben und wirst bei diesem Tempo Schwierigkeiten haben, die Miete zu zahlen.“
Cleo beispielsweise wird von einer hochkarätigen Riege an Investoren unterstützt, darunter Skype-Gründer Niklas Zennström, Wonga-Gründer Errol Damelin, TransferWise-Gründer Taavet Hinrikus und zuletzt Balderton Capital in einer Serie-A-Finanzierungsrunde – sie alle wurden von der Aussicht angezogen, Verbrauchern intelligente Einblicke zu bieten.
Diese Innovationsbeispiele sind nur ein kleiner Vorgeschmack. Allein im Bereich Open Banking waren zum 31. Dezember 2019 268 Apps bei den europäischen Bankenaufsichtsbehörden registriert. Die Zahl wächst ständig.
Lassen Sie mich nun einen ernsten Punkt ansprechen.
Wir sehen nur einen Bruchteil des Innovationspotenzials. Banker sind kluge Leute. Ich höre ständig revolutionäre Ideen. Aber immer wieder werden brillante Konzepte verschwendet. Sie führen zu nichts.
Der Grund? Die Infrastruktur der Banken ist nicht darauf ausgelegt.
Wenn Banken eine KI-Engine einbinden oder ihre Daten auf neuartige Weise nutzen wollen, werden sie durch veraltete Architektur ausgebremst. Es kann sechs Monate bis ein Jahr dauern, bis Ingenieure die Probleme gelöst haben.
Also wird die Idee verworfen. Das ist einfach frustrierend.
Es gibt eine Lösung.
Vault Core ist eine Core-Banking-Engine, die für Innovation optimiert ist. Egal, ob eine Bank intern etwas entwickelt oder mit einem Drittanbieter zusammenarbeitet – Vault Core transformiert den gesamten Prozess.
Der erste Vorteil ist die Geschwindigkeit. Vault Core wurde von Grund auf als elegante, integrierte Banking-Plattform entwickelt. Daten werden nur an einem Ort gespeichert – ohne fehleranfällige Duplizierung oder Abgleiche. Vault wickelt Transaktionen in Echtzeit ab und macht Batch-Verarbeitung überflüssig. Ein Traum für jeden Entwickler.
Der zweite Vorteil ist die Workflow-Engine von Vault Core. Workflows bilden das Herzstück jeder großartigen Idee, und wir haben sichergestellt, dass Vault die intuitivste, flexibelste und robusteste Engine der Bankenbranche bietet. Das bedeutet, dass Produktmanager eine Idee innerhalb von Tagen oder Wochen in die Realität umsetzen können.
Der dritte Vorteil ist die Skalierbarkeit. Vault Core ist cloudbasiert und daher unbegrenzt skalierbar. Sie möchten eine Million Nutzer registrieren? Zehn Millionen? Kein Problem! Geschwindigkeit und Stabilität bleiben auch bei wachsenden Nutzerzahlen konstant. Wir wissen alle, dass herkömmliche Core-Banking-Systeme bei hohen Volumina an ihre Grenzen stoßen. Banken schränken beispielsweise den Zeitraum der Transaktionsdaten ein, die ihre Kunden einsehen können (meist auf maximal 12 Monate). Warum? Weil ihre Systeme das höhere Volumen nicht bewältigen können. Vault hingegen skaliert bei Bedarf einfach mit.
Das Ergebnis ist Innovation in Lichtgeschwindigkeit.
Wir leben im Zeitalter der Innovation. Ein Geistesblitz allein reicht nicht aus. Banker haben unzählige Ideen. Was sie brauchen, ist eine Infrastruktur, die diese Visionen in die Realität umsetzt.
