Bpifrance：Vault Payments
BpifranceがSEPAインスタント決済にVault Paymentsを採用
Challenges
フランス最大の公的投資銀行であるBpifranceは、銀行全体のあらゆる決済レールを単一のプラットフォームで処理できるよう、決済アーキテクチャの刷新に取り組んでいます。
Bpifranceは、レガシーアプリケーションが決済タイプごとに個別に処理を行う、断片化された決済エコシステムという課題に直面していました。この複雑さが、新しい決済手段の迅速な統合を大きく妨げ、市場投入までの時間を遅らせ、取引の全体像を完全に把握することを困難にしていました。これらの課題を克服するため、Bpifranceは柔軟性に優れ、あらゆる決済タイプを単一プラットフォームで処理できるVault Paymentsを選択しました。
Our Story
Thought Machineと提携したフランス初の銀行として、Bpifranceは中小企業向けバンキング分野の近代化をリードしてきました。このパートナーシップは、次世代決済プロセッサの導入成功を証明するものであり、銀行が完全に所有権を持つ高度に構成可能な決済ロジックと、より迅速な実装を実現しています。
このパートナーシップは、BpifranceがコアバンキングプラットフォームとしてVault Coreを選択した2022年に始まりました。これにより業務スピードは5倍に向上し、商業ローン商品の迅速な立ち上げが可能となりました。この成功を基盤として、同行は決済インフラを刷新するためにVault Paymentsを採用し、わずか6か月で本番稼働を実現しました。
最初のマイルストーンは、TIPSインスタント決済の導入成功であり、これによりBpifranceはEUのSEPAインスタント決済コンプライアンス期限である2025年1月9日に余裕を持って対応することができました。同行は今後、SEPAクレジットトランスファー、SEPAダイレクトデビット、T2 RTGS、SwiftをレガシーシステムからVault Paymentsへ移行する予定であり、これにより銀行のアーキテクチャを簡素化し、データの可視性を向上させ、決済ワークフローを最適化します。
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Results
フランスの中小企業金融の未来を独自に切り拓く
Vault Paymentsは、銀行がスキーム、規制、および銀行の要件に準拠した独自の決済フローを開発、テスト、展開する上で、完全な制御とベンダーからの独立性を提供します。従来、レガシーシステムで決済フローを変更するにはベンダーに変更依頼を提出する必要があり、多くの場合、数か月を要し、追加コストも発生していました。Vault Paymentsはフレームワークとして機能し、銀行が独自の決済フローを構築・適応できるようにすると同時に、技術的なリソースが不足している場合には、スキームに準拠した構築済みのフローも提供します。
Bpifranceはこの柔軟性を活用し、TIPSを介したSEPAインスタント決済を独自に開発・実装し、自社の固有のビジネスニーズに合わせてフローを調整しました。当社のガイダンスとトレーニングを通じて、同行は決済プロセスの完全な所有権を獲得し、フランスの中小企業金融の未来を形作っています。
シームレスな統合、よりスマートな自動化、そして迅速な決済
Vault Paymentsの統合プラットフォームは、銀行のテクノロジー・スタックや外部サービスを独自の決済フローに組み込むための接続サービスを提供し、開発工数を最小限に抑えます。これにより、統合期間が大幅に短縮され、エンドツーエンドのデータ整合性が確保されます。
Bpifranceは、このプラットフォームの機能を活用して規制上の期限に対応し、スキーム認証プロセスをわずか数週間に短縮しました。また、この統合により、ステータス照会送信の自動リトライや決済管理を行うコンポーネントなど、独自のフローと自動化ソリューションが実現し、ストレートスループロセッシング（STP）率が向上しました。
パフォーマンスと柔軟性を備えたプラットフォーム
欧州中央銀行は、2025年10月より、アウトバウンドの即時決済において厳格な期限内でのエンドツーエンド処理を義務付ける予定です。Bpifranceは、Vault Paymentsの高性能かつ柔軟なアーキテクチャにより、この要件に対応する準備を整えています。わずか数ミリ秒でトランザクションを処理できるため、SLAの範囲内で追加の処理や最適化を行う余裕が十分にあります。
決済タイプ間の相互運用性
Bpifranceは、決済エコシステムをVault Paymentsに集約することで、ユースケースごとに最適な決済タイプを動的に選択できるようになりました。これにより、あらゆるシナリオで最も費用対効果の高い選択肢を採用し、顧客満足度を向上させることが可能になります。
高度な分析を可能にする完全なISO 20022データセット
Vault Paymentsの導入により、Bpifranceは決済ライフサイクル全体を完全に可視化できるようになりました。これには、自動指示照合を含むすべてのメッセージや、各トランザクションの完全なISO 20022データセットへのアクセスが含まれます。これにより、調査の簡素化、より詳細な分析、そして情報に基づいた意思決定が可能となり、銀行の決済イノベーション能力がさらに強化されます。
