Nikel
La misión de Nikel es ambiciosa: cerrar la brecha de financiación para las pymes en el sudeste asiático.
Challenges
La misión de Nikel es ayudar a los bancos del sudeste asiático a cerrar la brecha de crédito para las pequeñas empresas. Ofrecen a bancos y otras compañías una solución de préstamos digitales que abarca desde la originación del préstamo hasta la suscripción y el cobro.
Las pequeñas empresas se están digitalizando y necesitan productos crediticios a medida que se ajusten a sus necesidades específicas. Para ofrecer estos productos en línea, es necesaria la colaboración de múltiples partes. Ya no se trata solo de un banco que presta directamente a un prestatario; ahora es un ecosistema que incluye comercio electrónico, mercados, proveedores de servicios y otros. La solución de Nikel integra a todas estas partes.
Nikel necesitaba una plataforma central moderna para optimizar todo el proceso de préstamo, desde la incorporación del prestatario y las solicitudes de crédito hasta el desembolso y el reembolso. Con una base moderna, Nikel podría migrar sus sistemas existentes, diseñar nuevos productos y lanzarlos al mercado con mayor rapidez.
Our Story
Fundada en 2018, Nikel (anteriormente conocida como Impact Credit Solutions) es una empresa fintech que facilita el acceso al crédito a millones de personas en el sudeste asiático, permitiendo que las pequeñas empresas obtengan préstamos a través de su plataforma de préstamos integrados digitalmente.
Estos préstamos ayudan a las empresas a mantenerse a flote. Pensemos en un minorista de alimentos que necesita un préstamo para gestionar un gran volumen de pedidos de clientes en un sitio de comercio electrónico. Nikel conecta al dueño del negocio con el prestamista. El prestamista ofrece un préstamo al propietario para financiar sus necesidades de capital de trabajo y satisfacer la demanda de los clientes. El proceso del prestatario se integra de forma fluida en la experiencia del cliente dentro del sitio de comercio electrónico o en la plataforma del prestamista autorizado, conectada a su vez con la plataforma de gestión de préstamos digitales de Nikel.
Para expandir su servicio, Nikel necesitaba dotar a su plataforma de mayor flexibilidad, escalabilidad y capacidad de configuración, al mismo tiempo que desarrollaba nuevos productos.
La plataforma bancaria central de Thought Machine, Vault Core, basada en microservicios, brindaría a Nikel la flexibilidad necesaria para migrar servicios existentes y ofrecer otros nuevos como módulos, todo gestionado desde una única plataforma.
Nikel adoptó Vault Core y lanzó su primer producto en 90 días, logrando poner en marcha los siguientes con una asistencia mínima por parte de Thought Machine.
Gracias a la agilidad y flexibilidad inherentes a la arquitectura nativa en la nube de Vault Core, Nikel ha reducido a la mitad el tiempo de lanzamiento al mercado con cada nuevo producto.
Heading 1
Heading 2
Heading 3
Heading 4
Heading 5
Heading 6
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua. Ut enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat. Duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate velit esse cillum dolore eu fugiat nulla pariatur.
Block quote
Ordered list
- Item 1
- Item 2
- Item 3
Unordered list
- Item A
- Item B
- Item C
Bold text
Emphasis
Superscript
Subscript
Results
Creación rápida de productos que cumplen con la Sharia
Tras implementar Vault Core en menos de tres meses, Nikel quiso desarrollar, probar y lanzar su propia línea de productos. Con Vault Core, Nikel ha podido diseñar productos y funciones complejos, reduciendo a la mitad su tiempo de comercialización en cada ocasión. Por ejemplo, Nikel quería crear un producto de préstamo diseñado específicamente para la comunidad islámica. Aprovechando las capacidades de contratos inteligentes de Thought Machine, Nikel diseñó un producto de préstamo integral que cumple con la Sharia, lo que aumenta la velocidad de desembolso y ofrece a los inversores transparencia en tiempo real sobre su cartera de préstamos.
Acceso a datos en tiempo real
El proceso de toma de decisiones crediticias para los bancos suele ser un procedimiento engorroso que, a menudo, se extiende de dos a tres semanas. Cuando se realiza una solicitud de préstamo, los bancos deben evaluar minuciosamente el riesgo asociado, una tarea que consume mucho tiempo cuando se depende de tecnología obsoleta. Vault Core es una plataforma unificada que permite a Nikel centralizar, gestionar y analizar datos en tiempo real desde una única fuente de información fiable.
La plataforma está altamente automatizada y siempre activa, lo que garantiza una visibilidad total del comportamiento económico y el historial crediticio de los consumidores. Los datos crediticios se analizan en milisegundos aprovechando las capacidades de análisis de datos y el aprendizaje automático en la nube.
Digitalización de KYC y reducción de costes
Los prestamistas en Indonesia suelen verificar múltiples documentos de identidad para cumplir con las normativas locales de Conozca a su Cliente (KYC).
Llevar a cabo este proceso de verificación en persona durante la pandemia de COVID-19 fue casi imposible. Por lo tanto, Nikel necesitaba digitalizar todo el proceso mediante firmas y contratos electrónicos.
Con Vault Core, Nikel lanzó un producto de firma electrónica totalmente nuevo, garantizando que las pymes pudieran acceder a préstamos y resistir las duras condiciones de la pandemia. Al mismo tiempo, se redujeron los costes y los clientes pudieron disfrutar de mayores niveles de comodidad y rapidez.
Ambición de gran alcance
El sector de los préstamos a pymes está en plena transición.
El sector, y por tanto los clientes, se están beneficiando de la influencia disruptiva de los proveedores de financiación alternativa y la economía colaborativa.
Aprovechando la economía digital emergente en la región del Sudeste Asiático, donde los vendedores pueden llegar a una base de clientes más amplia con ciclos de producto más cortos, Nikel ofrece préstamos basados en tecnología para impulsar un crecimiento inclusivo y fomentar la inclusión financiera para todos.
Desde que se asoció con Thought Machine, Nikel se ha vuelto casi autosuficiente con Vault Core. Ahora gestionan la plataforma sin esfuerzo, introducen nuevos productos en el mercado y colaboran con diversos prestamistas y originadores para dirigir millones en financiación hacia pequeñas empresas desatendidas en Indonesia.
La sinergia entre la tecnología avanzada de Vault Core y la increíble ambición de Nikel creará un ecosistema de préstamos más inclusivo, favoreciendo significativamente a las pequeñas empresas de toda la región.
