Bpifrance: Vault Payments
Bpifrance elige Vault Payments para los pagos instantáneos SEPA.
Challenges
Bpifrance, el mayor banco público de inversión de Francia, se encuentra en pleno proceso de modernización de su arquitectura de pagos para procesar todas las redes de pago de la entidad en una única plataforma.
Bpifrance se enfrentaba a un ecosistema de pagos fragmentado, compuesto por aplicaciones heredadas que procesaban distintos tipos de pago de forma aislada. Esta complejidad dificultaba enormemente la integración rápida de nuevos métodos de pago, retrasaba el tiempo de comercialización y complicaba el mantenimiento de una visibilidad completa sobre las transacciones. Para superar estos retos, Bpifrance eligió Vault Payments, aprovechando su flexibilidad y su capacidad para procesar todos los tipos de pago en una sola plataforma.
Our Story
Como primer banco de Francia en asociarse con Thought Machine, Bpifrance ha liderado el camino en la modernización del segmento de banca para pymes; esta asociación demuestra el despliegue exitoso de un procesador de pagos de última generación, lo que se traduce en una lógica de pagos altamente configurable, propiedad exclusiva del banco y con tiempos de implementación más rápidos.
La asociación comenzó en 2022, cuando Bpifrance seleccionó Vault Core como su plataforma bancaria central, lo que multiplicó por cinco la velocidad operativa y permitió el rápido lanzamiento de un producto de préstamo comercial. Sobre la base de este éxito, el banco adoptó Vault Payments para renovar su infraestructura de pagos, logrando la puesta en marcha en producción en solo seis meses.
El primer hito fue el despliegue exitoso de los pagos instantáneos TIPS, lo que permitió a Bpifrance cumplir con el plazo de cumplimiento de los pagos instantáneos SEPA de la UE del 9 de enero de 2025 con antelación. El banco tiene previsto migrar las transferencias de crédito SEPA, los adeudos directos SEPA, T2 RTGS y Swift desde sus sistemas heredados a Vault Payments, simplificando así la arquitectura del banco, mejorando la visibilidad de los datos y optimizando los flujos de trabajo de los pagos.
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Dando forma de manera independiente al futuro de la financiación de las pymes en Francia
Vault Payments ofrece a los bancos un control total y una independencia de proveedores a la hora de desarrollar, probar y desplegar flujos de pago a medida que cumplen con los requisitos del sistema, la normativa y el banco. Tradicionalmente, modificar un flujo de pago en los sistemas heredados requiere enviar una solicitud de cambio al proveedor, lo que a menudo lleva meses e implica costes adicionales. Vault Payments actúa como un marco de trabajo que permite a los bancos crear y adaptar sus flujos de pago de forma independiente, al tiempo que ofrece flujos preconfigurados y conformes con el sistema para aquellos que no disponen de la capacidad técnica.
Bpifrance aprovechó esta flexibilidad para desarrollar e implementar los pagos instantáneos SEPA a través de TIPS de forma independiente, adaptando los flujos a sus necesidades empresariales únicas. Con nuestra orientación y formación, lograron la plena propiedad de sus procesos de pago, dando forma al futuro de la financiación de las pymes en Francia.
Integración fluida, automatización más inteligente y pagos más rápidos
La plataforma de integración de Vault Payments ofrece servicios de conectividad para integrar la infraestructura tecnológica del banco y otros servicios externos como parte de flujos de pago personalizados con una mínima necesidad de desarrollo. Esto reduce significativamente los plazos de integración y garantiza la integridad de los datos de principio a fin.
Bpifrance utilizó esta capacidad de la plataforma para cumplir con los plazos regulatorios y simplificar el proceso de certificación del esquema, reduciéndolo a solo unas pocas semanas. La integración también mejoró la tasa de procesamiento directo (STP) al permitir flujos personalizados y soluciones automatizadas, como un componente que reintenta automáticamente los envíos de consultas de estado y gestiona la liquidación de pagos.
Rendimiento y flexibilidad integrados en la plataforma
Se espera que el Banco Central Europeo exija el procesamiento integral de los pagos instantáneos salientes dentro de plazos estrictos a partir de octubre de 2025. Bpifrance está preparado para cumplir con este requisito gracias a la arquitectura flexible y de alto rendimiento de Vault Payments, que procesa transacciones en apenas milisegundos, dejando un amplio margen dentro del SLA para procesamiento y optimización adicionales.
Interoperabilidad entre tipos de pago
Al centralizar su ecosistema de pagos en torno a Vault Payments, Bpifrance puede seleccionar dinámicamente el tipo de pago óptimo para cada caso de uso. Esto permite al banco emplear la opción más rentable en cualquier escenario y aumentar la satisfacción del cliente.
Conjunto de datos ISO 20022 completo para análisis más detallados
Con Vault Payments, Bpifrance obtiene visibilidad total de todo el ciclo de vida del pago, incluidos todos los mensajes con coincidencia automática de instrucciones y acceso al conjunto de datos ISO 20022 completo para cada transacción. Esto facilita las investigaciones, permite análisis más profundos y una toma de decisiones mejor informada, fortaleciendo aún más la capacidad del banco para innovar en el ámbito de los pagos.
