Afin quería crear un nuevo banco digital para abordar la exclusión financiera de prestatarios desatendidos, como la diáspora africana y otros ciudadanos extranjeros que viven y trabajan en el Reino Unido, así como trabajadores autónomos y clientes de alto patrimonio. Los sistemas automatizados y rígidos de los prestamistas tradicionales suelen rechazar a estos clientes debido a sus circunstancias particulares, como el estatus de su visado o la falta de historial crediticio en el Reino Unido. Esto deja a muchas personas con dificultades para obtener una hipoteca: por ejemplo, el 87% de los africanos que viven en el Reino Unido afirman haber sido rechazados al solicitar una. 

Para resolver este desafío, Afin Bank buscó un socio tecnológico que le permitiera crear un nuevo banco digital, superando las limitaciones de los prestamistas tradicionales y respaldando un proceso de suscripción fiable, inclusivo y centrado en las personas.

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La misión de Afin Bank era abordar un desafío generalizado en el sector: la dificultad de muchos prestatarios desatendidos en el Reino Unido para acceder a hipotecas. Por ejemplo, muchas personas que viven en el Reino Unido con visados de trabajo válidos no podían acceder fácilmente a hipotecas, a pesar de tener carreras estables y un gran potencial de ingresos. Los prestamistas tradicionales, limitados por datos crediticios rígidos, modelos de riesgo obsoletos y motores de decisión inflexibles, a menudo no logran reconocer el potencial de las personas extranjeras que carecen de un historial crediticio establecido.

Del mismo modo, para los trabajadores autónomos que pueden tener múltiples fuentes de ingresos, el enfoque rígido de "marcar casillas" de los prestamistas tradicionales no es capaz de adaptarse a las circunstancias individuales de cada prestatario. Esta dependencia de datos limitados deja a un segmento de mercado importante y valioso sin la atención adecuada.

Para solucionar esto, Afin Bank reconoció que debía superar varios puntos críticos estructurales comunes en la tecnología bancaria heredada:

• Tiempo de comercialización e ingresos: En los sistemas centrales tradicionales, crear y lanzar nuevos productos puede llevar años debido a integraciones complejas y motores de productos rígidos. Este retraso hace que sea casi imposible responder rápidamente a las necesidades emergentes del mercado.
  
  
• Eficiencia operativa: Los sistemas centrales heredados a menudo dependen de arquitecturas aisladas, procesamiento por lotes y una intensa intervención manual. Esto aumenta los costes y ralentiza la incorporación, la suscripción y el servicio, lo que supone una barrera para llegar eficazmente a las comunidades desatendidas.
  
  
• Experiencia del cliente: Los bancos tradicionales suelen depender de procesos lentos, basados en papel y centrados en las sucursales. Para un público nativo digital, esto genera fricción, falta de transparencia y recorridos que no cumplen con las expectativas modernas de inmediatez y control.
  
  

Por lo tanto, Afin Bank necesitaba una plataforma bancaria central que pudiera ofrecer flexibilidad y velocidad. La arquitectura nativa en la nube y los contratos inteligentes de Vault permitieron al equipo de Afin diseñar e iterar productos de forma independiente, sin tener que esperar a las solicitudes de cambio de los proveedores. Fundamentalmente, la plataforma permitió una suscripción rica en datos y centrada en las personas, lo que permitió a Afin evaluar el contexto financiero completo de un prestatario en lugar de depender únicamente de los archivos de crédito.

En solo unos meses, Afin Bank creó y probó un conjunto integral de productos —incluidas hipotecas para compradores de primera vivienda, personas que se mudan de casa y propietarios de viviendas para alquilar, junto con ofertas de ahorro— listos para su lanzamiento una vez obtenida la aprobación regulatoria.

“Estamos encantados de lanzar Afin Bank, que se dedica a atender a los prestatarios desatendidos en el Reino Unido. Al asociarnos con Thought Machine, confiamos en nuestro objetivo de brindar a grupos importantes de prestatarios del Reino Unido, como ciudadanos extranjeros, autónomos y clientes de alto patrimonio, el apoyo financiero que necesitan”, añade Jason Oakley, director ejecutivo de Afin Bank.

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