Core-Banking-Systeme bilden seit Jahrzehnten das Herzstück des Bankbetriebs. Doch da sich die Bankenlandschaft dank digitaler Innovationen, neuer Regulierungen und veränderter Kundenerwartungen schneller denn je wandelt, haben viele dieser Altsysteme heute Schwierigkeiten, Schritt zu halten.
Das Ergebnis? Banken stellen zunehmend fest, dass ihre bestehenden Kernsysteme sie daran hindern, die von heutigen Kunden geforderten Erlebnisse zu bieten. Dies liegt vor allem an Einschränkungen in folgenden Bereichen:
Komplexität – Übernahmen und Veräußerungen haben zu komplizierten und suboptimalen Core-Banking-Architekturen geführt, wobei neue regulatorische Anforderungen diese Komplexität weiter erhöhen.
Flexibilität – Core-Banking-Systeme, die ursprünglich auf Zuverlässigkeit ausgelegt waren, basieren heute auf veralteten Mainframe-Architekturen und sind auf einen schrumpfenden Pool an Spezialisten angewiesen. Dies führt zu Tech-Stacks, deren Anpassung oft unerschwinglich langsam und teuer ist.
Leistungsfähigkeit – Die sich wandelnden Kundenanforderungen bringen Altsysteme an ihre Grenzen. Viele können die modernen Erwartungen an Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen, tiefere Einblicke in das Ausgabeverhalten und eine schnelle Produktentwicklung nicht erfüllen. Kunden fragen zu Recht, warum etablierte Banken nicht denselben Service bieten können wie digitale Herausforderer.
Angesichts dieser Herausforderungen sind sich die Verantwortlichen im Bankbetrieb einig, dass dringender Handlungsbedarf besteht. Die „North America Banking Operations Survey 2018“ von Accenture ergab, dass 80 % der Führungskräfte im Bankwesen glauben, dass der Fortbestand ihres Unternehmens gefährdet sein könnte, wenn sie ihre Technologie nicht modernisieren, um flexibler zu werden und schnelle Innovationen zu unterstützen.
Einige Banken haben versucht, die Innovationslücke durch Investitionen in kurzfristige, inkrementelle Verbesserungen ihrer Altsysteme zu schließen – das sogenannte „Hollowing out the core“ –, um Zeit zu gewinnen, während sich der Markt weiterentwickelte. In den letzten Jahren hat sich jedoch ein neuer Spitzenreiter im Rennen um eine dauerhafte Lösung herauskristallisiert: Cloud-natives Core-Banking. Dieser Ansatz adressiert viele der oben genannten Bedenken und bietet Banken einen hochgradig skalierbaren, API-gesteuerten Kern, der agil genug ist, um mit neuen Herausforderer-Banken zu konkurrieren.
Wenn Cloud-natives Core-Banking also das Ziel ist, stellt sich die nächste Frage: Welche Schritte sind erforderlich, um dorthin zu gelangen?
Jenseits des „Big Bang“
Eines der komplexesten und teuersten Elemente jeder Core-Banking-Transformation ist die Migration von Altsystemen auf Zielsysteme, die im Durchschnitt etwa 40 % der gesamten Programmkosten ausmacht.
Diese schwierige Aufgabe ist ein zentrales Hindernis, um die Vorteile neuer Technologien zu nutzen und sich von den Einschränkungen der Altsysteme zu befreien.
Accenture arbeitet mit Thought Machine zusammen, dem Anbieter der Cloud-nativen Core-Banking-Lösung der nächsten Generation, Vault Core. Gemeinsam untersuchen wir, wie ein Cloud-nativer Kern Banken nicht nur im Tagesgeschäft unterstützen, sondern auch die Migrationsreise dorthin risikoärmer gestalten kann. Am Beispiel von Vault Core haben wir die folgenden Vorteile einer Migration auf einen Cloud-nativen Kern identifiziert:
Automatisierte API-Ladevorgänge: Der Data Loader-Service von Vault Core ist eine zentrale Migrations-API, die Datenladevorgänge vollständig automatisiert. Sie macht manuelle Schritte und Unterbrechungen im Ladeprozess überflüssig, reduziert Risiken und vereinfacht den Zeitplan für die Migration erheblich.
Verwaltete Datenabhängigkeiten: Der Data Loader von Vault Core orchestriert die Abfolge von Datenladevorgängen automatisch auf Basis eines hochgradig konfigurierbaren Abhängigkeitssystems, sodass Banken alle migrierten Daten auf einmal übertragen können. Da Daten nicht mehr nacheinander geladen werden müssen, reduziert dieser Ansatz die Komplexität und Dauer der Migration.
Echtzeit-Abstimmungen: Die Streaming-APIs von Vault Core liefern Nachrichten zu allen Datenbankänderungen, einschließlich Ladevorgängen und Aktivierungen, in Echtzeit. Dies verkürzt die Zeit für die Erstellung von Finanz- und Betriebsabstimmungen und gibt den Teams mehr Spielraum, um die Ergebnisse vor dem Go-Live zu analysieren und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen.
Zeitreise- und Simulationstests: Vault Core kann sowohl historisches als auch zukünftiges, geplantes Produktverhalten (z. B. Zinsabgrenzung, Tagesabschluss, eingehende Transaktionen usw.) in komprimierten Tests simulieren. Dies ermöglicht es Banken, migrierte Positionen und Produktverhalten anhand historischer Ergebnisse aus dem Quellsystem zu testen. Infolgedessen können Banken die Zeit für das Testen und Validieren komplexer mehrtägiger Zyklen verkürzen, funktionale oder datenbezogene Probleme, die normalerweise langwierige Tests in produktionsnahen Umgebungen erfordern, frühzeitig erkennen und beheben und so mit mehr Sicherheit in die Live-Migration gehen.
Innovatives Cutover-Design: Vault Core ermöglicht es, Daten in einem inaktiven Zustand in die Produktion zu laden, sie durch Delta-Updates aktuell zu halten und sie auf Ebene einzelner Konten in flexiblen Tranchen zu aktivieren. Dies minimiert Auswirkungen auf Kunden und die Migrationskomplexität, da das Laden der Daten von der operativen „Live-Schaltung“ für Kunden und Mitarbeiter entkoppelt wird.
Der erste Schritt
Banken wägen derzeit sorgfältig ab: Einerseits möchten sie Vorreiter beim Wechsel in die Cloud sein, andererseits fürchten sie das Risiko öffentlichkeitswirksamer Probleme, die Kunden beeinträchtigen könnten. Die Folgen bekannt gewordener, gescheiterter Migrationen sind vielen Banken noch präsent – deshalb sind die richtigen Tools und die richtige Strategie entscheidend für eine reibungslose Reise.
Zukunftsorientierte Banken wissen, dass der Wechsel in die Cloud enorme Kosteneffizienzen generiert und für bessere Kundenerlebnisse sorgt. Sie wissen auch, dass sie es sich nicht leisten können, diese Transformation hinauszuzögern. Angesichts des zunehmenden Veränderungstempos und steigender Kundenanforderungen müssen Banken jetzt handeln, um für die Zukunft gerüstet zu sein. Die Partnerschaft mit einem erfahrenen Systemintegrator kann die Einführung eines Cloud-nativen Kernbankensystems beschleunigen und das Risiko minimieren, damit Banken schneller von den Vorteilen profitieren können.
