Die ehrgeizigen Pläne, die Banken in Umfragen der letzten Jahre zur „Erneuerung des Kerns“ geäußert haben, blieben oft genau das – Pläne, ohne konkrete Umsetzung und ohne Anzeichen für das versprochene Volumen oder die Größe der Projekte.
Stellen Sie sich daher unser Interesse vor, als eine überdurchschnittlich hohe Anzahl (40 %) der auf der Asian Financial Services Conference 2021 befragten Banken angab, ihre Kernbankensysteme in den nächsten 3 Jahren transformieren zu wollen! Wir haben dies an einem von Thought Machine gesponserten digitalen runden Tisch untersucht und Folgendes festgestellt:
- Auf einer Skala von 1 bis 5, wobei 1 für „nicht bereit“ und 5 für „bestens aufgestellt“ steht: Die Bereitschaft ihrer Kernbankensysteme für die „neue Welt des Bankwesens“ ergab einen gewichteten Mittelwert von 2,7. Dies deutet auf die wachsende Sorge hin, dass die aktuellen Kernsysteme für die Zukunft völlig unzureichend sind.
- 55 % der Befragten nannten zwei Hauptgründe für den Wechsel von aktuellen Kernsystemen: das Fehlen von Echtzeitfunktionen (z. B. werden Buchungen im Kernbankwesen nur als Teil eines Tagesabschlusses generiert) sowie Schwierigkeiten bei der Automatisierung von Geschäftsprozessen und Workflows
- Die Produktentwicklung ist ein Hauptgrund für neue Kernsysteme, da Banken langjährige Probleme bei der Markteinführung von Produkten lösen wollen. Etwas mehr als 70 % der Banken gaben zu, dass es mehr als 3 Monate dauert, um relativ einfache Produktmerkmale und Funktionen einzuführen (als Beispiel wurde eine Zahlungsunterbrechung für ein Verbraucherkreditprodukt genannt)
Aus diesen und vielen weiteren Datenpunkten der Kernbanken-Umfragen von IDC Financial Insights geht hervor, dass der Nutzen eines Wechsels zu „besseren“ Kernbankensystemen weithin anerkannt ist. Bemerkenswert ist auch, dass die Treiber für diesen Wandel eindeutig geschäftlicher Natur sind: 75 % der Befragten betonten nachdrücklich, dass das Geschäft (und nicht die IT) die Diskussion über die Veränderung und Transformation des Kernsystems anstoßen und vorantreiben wird!
Was für eine interessante Zeit, um eine neue Welle von Investitionen in Kernbankensysteme zu erwarten. Da das Geschäft die Führung übernimmt, könnten Kernbankenprojekte an Dynamik gewinnen. Zudem dürfte die neue Generation von Kernbankensystemen für Führungskräfte attraktiv sein, da sie geschäftliche Möglichkeiten bietet, die weit über die früherer Generationen hinausgehen: höhere Effizienz bei der Produktentwicklung, hyper-personalisierte Kundenerlebnisse und -interaktionen sowie deutlich mehr Flexibilität bei Geschäftsregeln und Prozessen. IDC hat diese Fähigkeiten in unserer Berichtsreihe über digitale Kernsysteme dokumentiert und bezeichnet sie als das Dreigestirn aus „ultra-schlank“, „hyper-personalisiert“ und „extrem agil“¹. Diese neue Generation digitaler Kernbankensysteme verspricht dem Unternehmen Wettbewerbsvorteile, die über Kosteneffizienz und einfache Implementierung hinausgehen – was natürlich ganz oben auf der Wunschliste der IT-Führungskräfte steht.
Der Beweis für diese „Business-First“-Transformation könnte im asiatisch-pazifischen Raum bereits erbracht werden. Führungskräfte beobachten, wie etablierte Banken und Neobanken, die als Erste auf diese digitalen Kernbankensysteme umgestiegen sind, schneller und kostengünstiger implementieren und skalieren. Sie wachsen nun schnell und profitabler – trotz der bedauerlichen Geschichten einiger Herausfordererbanken, die ihre Geschäftsziele verfehlt haben.
Sicherlich sind die geschäftlichen Vorteile für sich genommen bereits überzeugend, aber ein weiterer stärkender Trend ist die Art und Weise, wie die IT das umsetzen kann, was vom Geschäft angestoßen wurde. Jüngste Fortschritte bei Plattformen haben die Migration zu neuen digitalen Kernbankensystemen einfacher denn je gemacht. Die unterstützende Technologieinfrastruktur und die Ansätze für Implementierungsprojekte haben die Risiken erheblich reduziert. Modernere, digitale Kernbankensysteme – die Cloud-nativ sind und über robuste Orchestrierung, granulare Microservices und API-Fähigkeiten verfügen – haben die Integration und Migration durch komponentenbasierte und schrittweise Ansätze wesentlich einfacher, kürzer und risikoärmer gemacht.
Entdecken Sie die neuen Wege, wie Unternehmen und IT ermutigt werden können, Kernbankenprojekte in Angriff zu nehmen und eine neue Welle von Investitionen in Kernbankensysteme in der Region einzuleiten. Wir haben ein Whitepaper verfasst, das von Thought Machine gesponsert wurde und hier zum Download bereitsteht.
