Vault Payments

Vault Payments ist eine Cloud-native Zahlungsverkehrsplattform, die es jeder Bank ermöglicht, alle Zahlungsarten für jede ZV-Methode, jedes Schema und jede Region der Welt zu verarbeiten. Sie bindet neue und bestehende Finanzprodukte nahtlos und dynamisch in die Zahlungsplattform ein und gibt den Kunden die vollständige Kontrolle über den Lebenszyklus einer Zahlung. Die Markteinführung von Vault Payments begann mit Karten-Issuing und Processing für Mastercard. Weitere Karten- und Konto-zu-Konto-ZV Schemes werden kontinuierlich hinzugefügt.
Einzelnes Konfigurations Framework

Das Konfigurations-Framework von Vault Payments bietet eine beispiellose Interoperabilität und unterstützt eine Vielzahl von globalen Zahlungs- und Kartensystemen.

Die leistungsstarke Konfigurationsebene ist logisch vom Plattformcode getrennt und ermöglicht es unseren Kunden,  maßgeschneiderte Zahlungsströme zu erstellen und regelbasierte Zahlungskontrollen zu implementieren.

Unsere Kunden können Abläufe mithilfe vorgefertigter Bausteine erstellen oder mithilfe der flexiblen und benutzerfreundlichen Konfigurationssprache ihre eigene Logik schreiben, um ihre individuellen Zahlungsprozesse und Anforderungen zu erfüllen.

Kunden können Regeln für jeden Aspekt der Zahlung definieren, wie z. B. Währung, Betrag, Händlertyp oder basierend auf Daten aus integrierten Systemen, wie z. B. Fraud-Systemen, was die Erstellung einer leistungsstarken und maßgeschneiderten Ausführungslogik ermöglicht.

Dynamisches Konto-Routing
Die umfangreichen Funktionen von Vault Payments für das Zahlungsrouting entkoppeln Zahlungsinstrumente vollständig vom Ursprung der Initiierung. Dieser Ansatz ermöglicht es den Kunden, Zahlungen durchgängig (von der Anweisung bis zur Buchung) auf ein entsprechendes Konto in einem einzigen System zu leiten, ohne dass alte monolithische Hub-Systeme erforderlich sind.

Mit dem dynamischen Kontorouting haben Bankkunden eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen. So kann ein Kunde zum Beispiel eine bestimmte Anschaffung mit einem Kredit bezahlen, anstatt ein Girokonto zu nutzen und damit Überziehungsgebühren vermeiden. Ein Firmenkunde kann beispielsweise Gelder je nach Art der Zahlung auf bestimmte Konten umleiten, um das Cashflow-Management zu verbessern.

Durch intelligentes, regelbasiertes Routing können der richtige Zahlungsstrom und das richtige Schema sowie das Core-Banking-System, in dem das Konto für die Buchung gespeichert ist, ausgewählt werden.
Kartenissuing- und Processing

Vault Payments ermöglicht Kartenissuing und -processing für Mastercard und zeitnah werden auch Visa und weitere Kartennetzwerke unterstützt. Die Plattform kann virtuelle, physische und tokenisierte Karten verarbeiten, so dass Finanzinstitute nahtlos physische und virtuelle Karten an ihre Kunden ausgeben können, einschließlich der Bereitstellung von Karten für Apple Pay und Google Pay.

Vault Payments lässt sich nativ mit starken Kundenauthentifizierungs-, Kartenherstellungs- und BIN-Sponsoring-Funktionen integrieren, die von unseren führenden Partnern unterstützt werden.

Unsere Kunden können diese Integrationen in einem Plug-and-Play-Modell nutzen, um die nächste Generation von Kartenprogrammen anzubieten.

Integration mit Vault Core
Vault Payments ist als eigenständiges Produkt konzipiert, das in bestehende Core-Banking-Systeme integriert oder vorintegriert mit Vault Core eingesetzt werden kann. Vault Payments arbeitet nahtlos mit Vault Core und seinen hochgradig konfigurierbaren Smart Contracts zusammen - und funktioniert gleichzeitig effektiv als eigenständiges Produkt. Der gemeinsame Betrieb beider Produkte ermöglicht die Erstellung von Finanzprodukten, die sowohl Karten, Zahlungen als auch Ledger-Funktionen nutzen, wie z. B. Buy-now-pay-later, E-Wallets oder jedes andere Finanzprodukt, das sich unsere Kunden vorstellen können.
Payment Lifecycle

Vault Payments maximiert den Straight-Through-Processing-Prozess durch automatisierte Entscheidungen, die auf bankdefinierten Geschäftsregeln und intelligentem Transaktionsabgleich basieren.

Während der Transaktion

  • Straight-Through-Processing

    Das Straight-Through-Processing wird durch ausgefeilte Reparationslogik und Repetitionsprozesse innerhalb Vault Payments maximiert. So sind die Zahlungsströme beispielsweise gegen Anwendungsausfälle gewappnet, indem ein spezieller Service unvollständige Zahlungsanweisungen aufgreift und erneut ausführt. Vault Payments automatisiert den Transaktionsabgleich, um  Genauigkeit zu gewährleisten. 
  • Investigation and repair
    ‍Vault Payments arbeitet in Echtzeit und bietet Banken eine detaillierte Verarbeitungshistorie für jede Zahlung. Diese Historie wird aufgezeichnet und ist in der Benutzeroberfläche zur Einsicht verfügbar. Sobald ein Problem erkannt wird, können die Zahlungen korrigiert und abgeschlossen werden.

Nach der Transaktion

  • Überwachung uns Analyse
Die einfache Benutzeroberfläche und die Textsuchfunktionen von Vault Payments ermöglichen eine vollständige Abfrage der Daten, so dass der Benutzer den gesamten Zahlungsverkehr, einschließlich aller Zahlungsarten, -schemes und -ergebnisse, verstehen kann. Benutzer können aktuelle mit historischen Daten vergleichen, um Trends zu erkennen.
Universal Payments Engine

Die Universal Payment Engine von Vault Payments ermöglicht es Banken, alle Zahlungen über eine einzige Plattform abzuwickeln, wobei die Beobachtbarkeit und manuelle Untersuchungen in einer einzigen Anwendung verwaltet werden. Zahlungsinformationen und andere Ereignisse werden in Echtzeit übertragen, so dass die Bank über einen einzigen Datenstrom zu allen Zahlungen verfügt.

Vault Payments stellt Zahlungen nativ als ISO 20022-Nachrichten dar.

Innovative Kundenangebote

Die Kunden können ihre ausgehenden Zahlungen dynamisch und in Echtzeit über verschiedene Systeme und eingehende Zahlungen über verschiedene Konten leiten lassen. Dies ermöglicht die Schaffung höchst innovativer Kundenangebote - wie die Verknüpfung einer einzigen Zahlungskarte mit einem Girokonto, einem Sparkonto und einer Hypothek.

Vault Payments lässt sich in jedes beliebige Zahlungsverkehrsscheme integrieren, und zwar über alle Arten von Zahlungssystemen hinweg:

  • Karten
  • Batch-Clearing von Überweisungen und Lastschrifteinzugsverfahren
  • Echtzeitzahlungen
  • RTGS
  • Cross-border (Korrespondenzbankengeschäft)

Unterstützung für Echtzeitzahlungen

Echtzeitzahlungen sind die neueste Entwicklungsstufe bei den Zahlungssystemen und stehen an der Spitze der Branche. Vault Payments unterstützt ISO 20022 und ermöglicht es Finanzinstituten, die Vorteile verbesserter Kundenerfahrung zu nutzen, die von Systemen wie FedNow (USA), New Payments Architecture (UK) und SEPA Instant (EU) geboten werden.

Vault Payments ermöglicht es Banken und Fintechs, die Vorteile von Echtzeit- und Sofortanwendungsfällen voll auszuschöpfen, da jedes Systemelement auf eine 24/7/365-Echtzeitverarbeitung ausgelegt ist.

Veränderungen einfach und effizient bewältigen

Neue Regeln für Zahlungssysteme können auf alle relevanten Zahlungsströme ausgeweitet werden, wodurch sich die für die Einhaltung der geänderten Regeln erforderlichen Investitionen erheblich verringern. Die Banken können jedes neue Zahlungssystem oder jede neue Zahlungsart hinzufügen und spezielle Zahlungsströme erstellen.
Routing und Migration
Vault Payments kann in jedes Core-Banking-System integriert werden und auf Basis von Regeln dynamisch an jedes Core-System weitergeleiten.

Alle Daten (Zahlungs-, Produkt-, Zahlungsinstrument- und Konfigurationsdaten) werden in Echtzeit aus Vault Payments gestreamt und sind für die Bank entweder über RESTful- oder Streaming-APIs zugänglich. Dieser Ansatz bietet umfangreiche Daten für alle Zahlungen, die es verarbeitet, und für jedes Kernbankensystem, mit dem es verbunden ist.

Die gemeinsame Nutzung von Vault Core und Vault Payments ermöglicht Banken:
  • End-to-End-Support für Bankprodukte, einschließlich Kreditkarten
  • Erstklassige Cloud-native Software mit einer nahtlos übergreifenden Erfahrung in beiden Systemen.
  • Die Fähigkeit zur Lancierung innovativer Features
  • Echtzeit-Datenströme für Kundenpersonalisierung
An example of a routing flow
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